12 fonctionnalités indispensables Toutes les meilleures offres de comptes bancaires


RyanJLane / iStock.com

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Lorsque vous cherchez à ouvrir un compte d’épargne ou un compte courant dans une nouvelle banque, vous voudrez rechercher quelques caractéristiques clés. Ceux-ci peuvent inclure des frais peu élevés, des options bancaires flexibles, la commodité et des produits qui répondent à vos besoins.

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L’étude GOBankingRates sur les meilleures banques de 2022 a classé plus de 100 banques et coopératives de crédit en fonction des rendements élevés, de la gamme de produits, du service client et de plusieurs autres facteurs. Il n’est pas toujours simple de comparer les offres de ces banques, mais vous pouvez rechercher quelques caractéristiques clés pour trouver votre banque idéale.

Voici 12 fonctionnalités indispensables que possèdent tous les meilleurs comptes bancaires.

1. Des taux d’intérêt attractifs

Avec le taux d’intérêt moyen des comptes-chèques portant intérêt à seulement 0,03 % en ce moment, et les comptes d’épargne pas beaucoup plus élevés, à 0,06 %, vous n’allez pas devenir riche en intérêts, quelle que soit la banque que vous choisissez.

Cependant, certains offrent un meilleur rapport qualité-prix que d’autres, et les experts conviennent que des taux d’intérêt plus élevés devraient être un facteur à prendre en compte lorsque vous choisissez la meilleure banque pour votre argent. « Choisissez une banque qui paie des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne sur votre dépôt », explique Charles McMillan, fondateur de Stand With Main Street, une société qui aide les petites entreprises avec des services LLC. « Il est préférable de comparer les taux d’intérêt de plusieurs banques pour une meilleure évaluation. »

Le compte SmartyPig de Sallie Mae a été nommé notre meilleur compte d’épargne de 2022 pour de nombreuses raisons, dont l’une est son impressionnant APY de 3,20 %. En plus de cela, il n’y a pas de solde minimum ni de frais mensuels. De plus, vous serez récompensé pour avoir recommandé à vos amis d’ouvrir un compte.

2. Pas de frais

Pour atteindre vos objectifs d’épargne, il est crucial de trouver une banque qui ne vous impose pas beaucoup de frais. « Je recherche des banques qui n’imposent pas de frais mensuels ou annuels ou qui les annulent », déclare Randy Charach, rédacteur en chef de Income.ca. « Je recherche également des frais d’utilisation peu élevés. De nombreuses banques facturent des frais pour des opérations telles que le retrait aux guichets automatiques, le transfert de fonds, les virements électroniques ou même l’utilisation de votre carte de débit dans un magasin. Je ne veux pas payer pour utiliser ou accéder à mon propre argent, donc j’évite les banques qui ont ce type de frais de transaction.

Si vous constatez que vous utilisez fréquemment des guichets automatiques non fournis par votre banque, ouvrez un compte auprès d’une banque qui renonce à tous vos frais de supplément aux guichets automatiques, où que vous alliez. Vous devrez peut-être mériter ce privilège en étant un client fidèle ou en acquérant un certain statut, mais l’effort peut être payant. Par exemple, les clients de Bank of America Preferred Rewards obtiennent le remboursement de tous les frais de guichet automatique, même s’ils retirent de l’argent d’une banque concurrente.

3. Aucune exigence de solde minimum

Certaines banques ont des exigences de solde de compte minimum. Si votre encaisse tombe souvent dans les centaines, voire moins, recherchez des banques qui n’ont pas d’exigences de solde minimum sur leurs comptes.

« Il est important de penser à une relation à long terme chaque fois que vous choisissez une banque », dit McMillan. «Par conséquent, considérez votre situation financière et décidez si vous pouvez supporter de maintenir leur solde minimum. Vérifiez votre capacité financière et optez pour la banque que vous pouvez vous permettre !

4. Fonctionnalités bancaires en ligne sécurisées

Presque tous les experts à qui nous avons parlé ont convenu qu’une présence en ligne solide et sécurisée est importante pour une banque idéale. Les services bancaires mobiles et en ligne mettent votre argent à portée de main 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, même lorsque la banque est fermée.

Que vous choisissiez une banque exclusivement en ligne ou que vous ouvriez un compte bancaire dans une banque physique qui offre des services bancaires en ligne sécurisés, recherchez celle qui offre les transactions en ligne les plus simples, telles que le dépôt de chèques sur smartphone, les virements en ligne, le paiement de factures en ligne, le traitement des paiements peer-to-peer, par exemple via un service comme Zelle, et d’autres services pratiques.

Mina Tadrus, PDG de Tadrus Capital, dit qu’il y a quelques caractéristiques de sécurité que vous voudrez rechercher lors de la sélection d’une banque. « En ce qui concerne vos finances, la sécurité doit toujours être la priorité absolue, c’est pourquoi il est essentiel de rechercher une banque avec un niveau élevé de mesures de sécurité en place. Certaines fonctionnalités de sécurité courantes dans les banques modernes comprennent l’authentification en deux étapes, les systèmes de détection et de prévention des attaques, les transmissions de données cryptées et les pare-feu matériels.

« Assurez-vous également de vous renseigner sur les politiques de protection contre la fraude de la banque. Combien de temps après avoir fait une réclamation les fonds seront-ils restitués sur votre compte ? « Recherchez une banque qui vous accordera un crédit temporaire jusqu’à ce que l’affaire soit résolue », conseille Alajahwon Ridgeway, MBA, conseiller financier et propriétaire d’AB Ridgeway Wealth Management.

5. Options bancaires mobiles

Nos experts ont convenu qu’une application facile à utiliser, flexible, sécurisée et fiable est essentielle lors du choix d’une banque.

« Traiter des transactions régulières ne devrait jamais être une corvée ; c’est pourquoi avoir un accès facile aux applications mobiles avec la banque de votre choix est indispensable pour quiconque souhaite mieux contrôler ses finances », déclare Tadrus. « Les applications mobiles offrent aux utilisateurs un accès rapide et pratique à partir de n’importe quel appareil doté d’une connexion Internet – vérifier les soldes des comptes, payer les factures, gérer les investissements, localiser les guichets automatiques à proximité – la liste est longue ! Quoi de plus? La plupart des grandes banques proposent désormais des identifiants de connexion par empreintes digitales et faciales pour plus de sécurité et de commodité lorsque vous accédez à vos comptes depuis votre smartphone ou votre tablette.

6. Récompenses de carte de crédit

Une banque avec une carte de crédit qui offre des remises en argent exemplaires peut également vous donner l’impression d’être dans le siège du conducteur proverbial – ou même un siège de conducteur littéral si vous utilisez votre remise en argent pour financer un nouvel ensemble de roues !

Lorsque vous cherchez à ouvrir un compte de carte de crédit auprès d’une nouvelle banque, gardez un œil sur les cartes offrant de généreux programmes de remise en argent et de récompenses. Certaines banques permettent de doubler facilement les récompenses. Par exemple, la carte de crédit BankAmericard Cash Rewards de Bank of America vous permet de gagner jusqu’à 3% de remise en argent sur certains achats et un bonus de 200 $ si vous demandez la carte en ligne, puis dépensez au moins 1 000 $ en achats dans les 90 premiers jours d’ouverture. Votre compte.

7. Excellent service client

Aujourd’hui plus que jamais, un excellent service client compte lorsque vous choisissez une banque. Cela vaut pour les services en ligne et en personne. « Les clients doivent rechercher une banque qui offre une expérience personnalisée », déclare Stern. « Les banques qui réussissent ont adapté de manière créative leur capacité à cultiver des relations personnelles à l’économie numérique d’aujourd’hui. Par exemple, l’expérience personnalisée a fait toute la différence pour les clients des banques cherchant et recevant des prêts du programme de protection des chèques de paie (PPP) pendant la pandémie.

Choisissez une banque connue pour son excellent service client, surtout si vous aimez effectuer des dépôts en personne auprès d’un caissier ou si vous souhaitez voir un banquier personnel à la succursale locale de temps en temps. Si vous n’allez pas souvent à la banque, pensez à une banque en ligne qui offre un accès 24h/24 et 7j/7 à un banquier personnel par téléphone. Un service client de qualité peut faire la différence entre une bonne banque et une grande banque.

8. Avantages de fidélité

Si vous avez tendance à rester avec une seule banque pendant plusieurs années, recherchez des institutions financières qui offrent des avantages et des incitations à la fidélité. La meilleure banque avec laquelle effectuer vos opérations bancaires pour votre compte d’épargne à haut rendement, votre compte de retraite et d’autres comptes à long terme peut proposer des offres de compte courant où vous gagnez des privilèges tels que des chèques gratuits ou aucuns frais sur les comptes pour maintenir la relation pendant un certain nombre d’années. ou des récompenses de voyage si vous remplissez les conditions de solde.

9. Offres de bonus

Recherchez des offres bonus telles que des promotions pour les nouveaux clients bancaires et des offres de lancement. Certains des meilleurs comptes chèques et des meilleures promotions de comptes d’épargne en ligne vous offrent une récompense en espèces. Par exemple, vous pouvez obtenir jusqu’à 200 $ déposés sur votre compte lorsque vous ouvrez un compte Chase Total Checking avec dépôt direct. Cela peut être un moyen facile d’être récompensé pour le démarrage d’une nouvelle relation bancaire.

10. Réseau de guichets automatiques

Les meilleures banques d’aujourd’hui sont axées sur la commodité – des applications mobiles intuitives et conviviales à un vaste réseau de guichets automatiques gratuits et des succursales dans les régions où vous souhaitez effectuer vos opérations bancaires. « Avoir un accès facile à votre argent est une évidence lorsque vous choisissez une banque », déclare Brian Meiggs, fondateur de My Millennial Guide. « Vous voulez opter pour une banque avec un vaste réseau de guichets automatiques et une succursale située près de chez vous pour des visites pratiques. »

Il souligne que vous n’avez pas nécessairement à choisir une grande banque nationale pour obtenir un accès généralisé aux guichets automatiques. « La plupart des banques communautaires ou coopératives de crédit font partie de coopératives avec un réseau de guichets automatiques sans frais », dit-il.

11. Assuré par la FDIC

La plupart des experts financiers que nous avons interrogés ont convenu que la recherche d’un compte assuré par la FDIC est cruciale pour votre tranquillité d’esprit. « Le choix d’une banque assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre une couverture d’assurance pouvant atteindre 250 000 dollars par déposant si la banque fait faillite », déclare Meiggs.

12. Une large gamme de services financiers

Beaucoup de gens aujourd’hui veulent plus que les bases de leur banque. Trouver une banque qui peut fournir des services financiers supplémentaires à mesure que vos besoins augmentent peut vous aider à éviter les « sauts de banque » pour trouver une institution qui peut répondre à tous vos besoins. « Les clients devraient rechercher une banque qui fournit des services d’experts pour les guider sur la façon d’atteindre leurs objectifs financiers », déclare Stern. « Les banques devraient également former leur personnel pour offrir une excellente expérience tout en aidant à comprendre les besoins des clients. »

Ridgeway est d’accord. « Les banques se transforment en centres de conseil », a-t-il déclaré à GoBankingRates. « Vous recherchez des banques où vous avez un spécialiste en prêts hypothécaires, un banquier d’affaires et un conseiller en placement. Ces services peuvent potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars plutôt que de vous faire gagner 0,50 cents supplémentaires dans votre épargne, car votre caisse populaire locale offre un intérêt supplémentaire de 0,01 %.

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Sabah Karimi a contribué au reportage de cet article.

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 12 fonctionnalités indispensables Toutes les meilleures offres de comptes bancaires

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