En matière d’investissement, il existe des formules éprouvées de « succès » qui ont résisté au fil du temps : acheter à bas prix et vendre à prix élevé, conserver des investissements à long terme et diversifier, diversifier, diversifier. Ajoutez à cela le modèle de portefeuille classique 60/40 – une référence d’investissement standard – qui aide les investisseurs à atteindre ce dernier point.
Les experts du marché voient le portefeuille 60/40 sur le point de faire un retour cette année (un soulagement bienvenu après sa performance lamentable en 2022), et beaucoup encouragent les investisseurs à revenir. Mais vous n’avez pas besoin d’être un investisseur vétérinaire pour prendre avantage de cette stratégie d’investissement classique. En fait, le portfolio 60/40 peut également servir de bon point de départ pour les débutants.
Ci-dessous, CNBC Select a parlé à deux professionnels de la finance de la façon dont les novices peuvent mettre en œuvre une stratégie de portefeuille 60/40.
Qu’est-ce que le portefeuille 60/40 ?
Avec un portefeuille 60/40, les investisseurs placent 60 % de leur argent en actions et 40 % en obligations. Cette diversification de la croissance et des revenus a généralement fourni aux investisseurs un moyen sûr et banal de faire fructifier leur argent sans prendre trop de risques. En effet, si les actions offrent une plus grande croissance, les obligations peuvent aider à réduire leur volatilité.
Bien qu’un portefeuille 60/40 appelle naturellement un portefeuille pondéré à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, il convient de noter qu’avant de se lancer, les débutants en investissement doivent d’abord réfléchir à leur tolérance au risque et à leur capacité de risque – et à la manière dont cette allocation de portefeuille spécifique rencontre les deux.
Un portefeuille 60/40 est depuis longtemps la norme en raison du risque modéré qu’il offre habituellement, mais ceux qui débutent doivent tout de même s’assurer qu’il correspond à leurs objectifs.
Une fois que vous êtes prêt à investir, voici quatre façons simples de commencer à investir dans un portefeuille 60/40.
1. Achetez dans un fonds qui utilise déjà la stratégie 60/40
La bonne nouvelle est que les investisseurs débutants n’ont pas besoin de rechercher et d’acheter des actions individuelles pour profiter d’un portefeuille 60/40, car de nombreux fonds ont déjà mis cette allocation en action pour eux. Par exemple, la CFP Cathy Curtis de Curtis Financial Planning suggère le Vanguard STAR® Fund (VGSTX), qui maintient une allocation d’actifs 60/40 en investissant dans une sélection de fonds Vanguard, y compris des fonds d’actions nationales et internationales et des fonds obligataires américains. Ce fonds spécifique a un faible investissement minimum de 1 000 $ au moment de la rédaction, ce qui en fait un choix solide pour les jeunes investisseurs qui débutent. « C’est difficile à trouver de nos jours », dit Curtis, notant que les montants d’investissement minimum sont généralement plus élevés.
Avant-garde
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Pas de minimum pour ouvrir un compte Vanguard, mais un dépôt minimum de 1 000 $ pour investir dans de nombreux fonds de retraite ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® nécessite un minimum de 3 000 $ pour s’inscrire
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Aucun frais de commission pour les transactions sur actions et ETF ; zéro frais de transaction pour plus de 3 000 fonds communs de placement ; Frais de service annuels de 20 $ pour les IRA et les comptes de courtage, sauf si vous optez pour les relevés sans papier ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® facture jusqu’à 0,20 % de frais de conseil (après 90 jours)
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Prime
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Véhicules d’investissement
Robo-conseiller : Conseiller numérique Vanguard® IRA : Vanguard Traditional, Roth, Rollover, Conjoint et SEP IRA Courtage et négociation : Commerce d’avant-garde Autre: Plan Avant-garde 529
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, fonds communs de placement, CD, ETF et options
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Ressources pédagogiques
Outils de planification de la retraite
Charles Schwab
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Pas de minimum de compte pour l’investissement actif via Schwab One® Compte de courtage. Investissement automatisé grâce aux portefeuilles intelligents Schwab® nécessite un dépôt minimum de 5 000 $
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Schwab un® Le compte de courtage n’a pas de frais de compte, 0 $ de frais de commission pour les transactions sur actions et ETF, 0 $ de frais de transaction pour plus de 4 000 fonds communs de placement et des frais de 0,65 $ par contrat d’options
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Prime
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Véhicules d’investissement
Robo-conseiller : Portefeuilles intelligents Schwab® et Schwab Intelligent Portfolios Premium™ IRA : Charles Schwab IRA traditionnels, Roth, de roulement, hérités et de garde ; plus, un compte de retraite Choix personnel® (ECRP) Courtage et négociation : Schwab un® Compte de courtage, compte de courtage + plateformes spécialisées et support pour le trading, Schwab Global Account™ et Schwab Organization Account
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, fonds communs de placement, CD et ETF
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Ressources pédagogiques
Outils complets de planification de la retraite
Investissements de fidélité
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Pas de minimum pour ouvrir un compte Fidelity Go, mais un solde minimum de 10 $ pour que le robot-conseiller commence à investir. Solde minimum de 25 000 $ pour la planification et les conseils personnalisés de Fidelity
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Aucun frais de commission pour les transactions sur actions, ETF, options et certains fonds communs de placement ; zéro frais de transaction pour plus de 3 400 fonds communs de placement ; 0,65 $ par contrat d’options. Fidelity Go est gratuit pour les soldes inférieurs à 10 000 $ (après, 3 $ par mois pour les soldes entre 10 000 $ et 49 999 $ ; 0,35 % pour les soldes supérieurs à 50 000 $). La planification et les conseils personnalisés de Fidelity ont des frais de conseil de 0,50 %.
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Prime
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Véhicules d’investissement
Robo-conseiller : Fidelity Go® et Fidelity® Planification et conseils personnalisés IRA : Fidelity Investments IRA traditionnels, Roth et Rollover Courtage et négociation : Négociation d’investissements Fidelity Autre: Fidelity Investments 529 Épargne-études; HSA de fidélité®
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, CD, options et fractions d’actions
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Ressources pédagogiques
Des outils complets et des recherches approfondies à la pointe de l’industrie de plus de 20 fournisseurs indépendants
3. Achetez un fonds à date cible qui alloue 60/40
Les fonds à échéance cible offrent une approche d’investissement sans intervention pour aider les investisseurs à constituer un patrimoine pour la retraite. Avec un fonds à date cible, les investissements d’un investisseur reflètent sa tolérance au risque à l’approche de ses années de non-activité. En règle générale, les fonds à date cible sont étiquetés avec une année de retraite, disons 2060. À mesure que vous approchez de votre date de retraite cible, dans ce cas l’année 2060, le fonds cible modifiera ses investissements pour être plus conservateur. (Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais l’argent que vous avez dans un 401(k) par l’intermédiaire de votre employeur pourrait très bien investir dans un fonds à date cible.)
Curtis suggère de choisir un fonds à date cible pour votre allocation d’actifs 60/40. « Le fonds gère l’allocation et un bonus supplémentaire est que le fonds détiendra lentement plus d’obligations à mesure que l’investisseur vieillit », explique-t-elle.
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4. Inscrivez-vous avec un robot-conseiller
Si vous aimez le style d’investissement sans intervention, envisagez de confier votre argent à un robot-conseiller qui peut vous aider à atteindre une répartition de portefeuille 60/40. Utilisant des algorithmes et des données informatiques, les robots-conseillers sont essentiellement des plateformes logicielles qui investissent en votre nom, rééquilibrant automatiquement votre portefeuille de temps à autre en fonction de votre tolérance au risque, des conditions du marché et d’autres facteurs.
Ce serait une bonne voie pour ceux qui ne savent pas s’ils veulent se lancer directement dans un portefeuille 60/40, car les robots-conseillers peuvent recommander une allocation basée sur les objectifs et l’horizon temporel spécifiques de l’investisseur – et partir de là.
Certains des conseillers-robots les mieux classés de CNBC Select incluent :
Amélioration
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Par exemple, Betterment n’exige pas que les clients maintiennent un solde de compte d’investissement minimum, mais il y a un dépôt ACH minimum de 10 $. L’investissement Premium nécessite un solde minimum de 100 000 $.
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Pour Betterment Digital Investing, 0,25 % du solde de votre fonds en tant que frais de compte annuels ; Premium Investing a des frais annuels de 0,40 %
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Prime
Jusqu’à 5 000 $ gérés gratuitement pendant un an avec un dépôt éligible dans les 45 jours suivant l’inscription. Valable uniquement pour les nouveaux comptes de placement individuels avec Betterment LLC
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Véhicules d’investissement
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, ETF et liquidités
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Ressources pédagogiques
Betterment propose du matériel de retraite et d’autres supports d’éducation
Des conditions s’appliquent. Ne s’applique pas aux portefeuilles d’actifs cryptographiques.
SoFi Invest®
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Aucun minimum de compte pour les investissements actifs ou automatisés, ou pour participer aux introductions en bourse. 5 $ minimum pour détenir une fraction d’action d’une entreprise. 10 $ minimum pour échanger des cryptos
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. L’investissement actif n’a aucun frais de commission pour la négociation d’actions et d’ETF (des frais de bourse et de gestion de fonds peuvent s’appliquer). L’investissement automatisé n’a aucun frais de gestion
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Prime
Téléchargez l’application SoFi et obtenez jusqu’à 1 000 $ lorsque vous ouvrez un compte de courtage SoFi Invest® actif. Effectuez votre premier échange crypto de 10 $ ou plus et gagnez 10 $ en bitcoins. SoFi couvre jusqu’à 75 $ de tous les frais de transfert que votre maison de courtage peut facturer lorsque vous transférez un compte vers SoFi
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Véhicules d’investissement
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, ETF, crypto, fractions d’actions et participation à l’introduction en bourse
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Ressources pédagogiques
Les investisseurs peuvent créer une liste de surveillance personnelle qui suit leurs actions pour rester à jour et recevoir les dernières nouvelles en matière d’investissement
Front de richesse
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Dépôt minimum et solde
Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Dépôt minimum de 500 $ pour les comptes de placement
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Frais
Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Zéro frais de compte, de transfert, de négociation ou de commission (des ratios de fonds peuvent s’appliquer). Les frais annuels de conseil en gestion de Wealthfront s’élèvent à 0,25 % du solde de votre compte
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Prime
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Véhicules d’investissement
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Possibilités d’investissement
Actions, obligations, ETF et liquidités. Les catégories d’actifs supplémentaires à votre portefeuille comprennent l’immobilier, les ressources naturelles et les actions à dividendes
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Ressources pédagogiques
Offre une planification financière gratuite pour la planification des études collégiales, la retraite et l’achat d’une maison
Si vous ne faites que commencer votre parcours d’investissement et que vous souhaitez essayer le portefeuille classique 60/40 qui, selon les experts, fait son retour en 2023, envisagez l’une des quatre stratégies simples ci-dessus.
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Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.