Malgré l’essor des fintechs, des néobanques, des alternatives hybrides et des comptes de gestion de trésorerie qui vous permettent d’effectuer vos opérations bancaires depuis votre maison de courtage, les deux appareils les plus éprouvés en matière de finances personnelles tiennent toujours leur trône.
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Selon une nouvelle enquête GOBaningRates auprès de 1 000 adultes, les gens sont plus susceptibles de conserver leur argent en chèques et en épargne que dans tout autre type de compte – et qui pourrait les en blâmer, compte tenu de tous les avantages ?
L’argent en banque est assuré par la FDIC – sûr et garanti par le gouvernement des États-Unis – et les dépôts d’épargne et de chèques bénéficient de la protection contre la fraude de la banque et des défenses de sécurité des données. Les titulaires de compte obtiennent des cartes de débit, des chèques, un accès au service client, des dépôts de chèques mobiles et des virements internes instantanés entre comptes.
Mais même avec des comptes d’épargne et de chèques standard, les avantages ne s’arrêtent pas là.
« La plupart des gens connaissent les avantages de base de ces comptes, tels que la possibilité de déposer et de retirer de l’argent, de gagner des intérêts et de payer des factures. Cependant, de nombreux autres avantages sont souvent négligés », a déclaré Tim Doman, analyste en investissement, ancien directeur de fonds d’investissement en capital-investissement et nouveau PDG de TopMobileBanks. « Faites attention aux avantages moins connus de ces comptes, car ils peuvent offrir des avantages précieux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. »
Les remises en argent ne sont valables que pour les cartes de crédit, n’est-ce pas ?
Les dépensiers avertis utilisent souvent leurs cartes de crédit pour les achats afin de collecter des récompenses et des points, puis de payer leurs soldes en totalité avec l’argent de leurs comptes-chèques ennuyeux.
Mais certaines banques offrent les avantages du plastique aux clients sans crédit.
« L’un de ces avantages est les remises en argent, qui sont généralement offertes sur les achats par carte de débit ou lorsque certains seuils de dépenses sont atteints », a déclaré Melissa Terry, analyste financière agréée chez VEM Tooling, une entreprise de fabrication.
Par exemple, Discover Cashback Debit est un compte courant sans frais qui fait tout ce que vous attendez d’un compte courant standard tout en remboursant 1 % en espèces sur jusqu’à 3 000 $ d’achats par mois.
Axos Bank propose un compte similaire avec des récompenses comparables.
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Attendez. La banque a volontairement retardé mon chèque de paie ?
Le compte Discover Cashback Debit offre une autre fonctionnalité qui est encore pour la plupart sous le radar malgré le fait que de plus en plus de banques l’offrent maintenant – la possibilité d’être payé plus tôt avec le dépôt direct.
Bien que Chime ait introduit le concept dans la conscience publique, Chime est une néobanque, et non une institution financière à charte et assurée par la FDIC, mais maintenant, les banques traditionnelles se répandent également.
Selon Business Insider, au moins 30 institutions reçoivent désormais des chèques de paie à leurs clients de dépôt direct jusqu’à deux jours plus tôt, notamment Ally, Axos, Capital One, Fifth Third, Navy Federal et Regions Bank.
C’est une rupture avec une longue tradition dans laquelle les banques conservaient la possession des dépôts directs aussi longtemps que possible pour en tirer des intérêts avant de les remettre à leurs propriétaires légitimes.
Chaque guichet automatique peut être dans votre réseau
Depuis l’aube des guichets automatiques, la règle a toujours été que vous pouvez retirer votre argent gratuitement, sauf si vous utilisez un guichet hors réseau, auquel cas le propriétaire du guichet vous facturerait des frais même si votre banque ne le faisait pas. .
Mais avec le bon compte, ces frais peuvent appartenir au passé, peu importe à qui appartient la machine qui se trouve là où vous êtes lorsque vous avez besoin de votre argent.
« Certaines banques peuvent offrir des frais de guichet automatique annulés, permettant aux clients d’utiliser des guichets automatiques en dehors du réseau de la banque sans encourir de frais », a déclaré Terry.
Par exemple, Ally Bank et Navy Federal Credit Union remboursent les frais de guichet automatique hors réseau jusqu’à 10 $ par mois. C’est 8 $ par mois chez Axos.
Les services P2P vous permettent de payer sans quitter l’application de votre banque
La consolidation des services peut grandement contribuer à rationaliser votre vie financière, et de nombreuses banques atténuent désormais le besoin de fournisseurs de p2p tiers comme Venmo avec des services de paiement natifs intégrés directement dans leurs applications et sites Web.
Par exemple, Providence Bank fait ce que Zelle a essayé de faire pour ses institutions partenaires : intégrer une plate-forme de paiement p2p gratuite et simple directement dans l’interface en ligne de la banque.
Les services de transfert d’argent natifs et intégrés vous permettent de fractionner des factures, de payer quelqu’un qui vous a repéré en espèces ou de donner de l’argent à des amis ou à des membres de votre famille en situation d’urgence sans jamais quitter la sécurité et la familiarité de l’application de votre banque. La plupart ne nécessitent rien d’autre que votre inscription à la banque en ligne et vous permettent d’envoyer de l’argent avec uniquement le numéro de téléphone ou l’adresse e-mail d’un destinataire.
Les comptes jeunesse permettent à la prochaine génération d’épargnants responsables
Certaines banques permettent aux clients d’ouvrir des comptes d’épargne pour leurs enfants, ce qui peut être l’avantage le plus précieux de tous. Les comptes jeunesse, après tout, peuvent aider les parents à transmettre leurs compétences en gestion financière à la prochaine génération tout en servant d’outils pédagogiques pour de grands concepts comme l’intérêt et le pouvoir de la capitalisation.
Chase, Capital One et Alliant Credit Union proposent tous des comptes juniors.
« C’est un bon moyen d’en savoir plus sur l’épargne et sur la manière dont votre style de vie personnel peut bénéficier de l’acte d’épargner », a déclaré Jake Hill, PDG de DebtHammer. « Les comptes d’épargne sont une ressource fabuleuse pour les salariés qui commencent à voir les intérêts augmenter sur leurs dépôts. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 5 avantages des comptes chèques et des comptes d’épargne dont personne ne parle