Lorsque vous recherchez des options d’investissement, il existe de nombreux choix pour savoir où placer votre argent. Les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse, les fonds communs de placement et l’immobilier sont tous de bons investissements, quel que soit votre niveau d’expérience ; le forex ou la crypto-monnaie peuvent être trop volatils pour les investisseurs débutants. L’option que vous choisirez dépendra de votre degré d’implication dans votre investissement, du montant d’argent dont vous disposez pour commencer à investir et du niveau de risque que vous êtes à l’aise de prendre.
Acheter et posséder un bien immobilier est une stratégie d’investissement qui peut être à la fois satisfaisante et lucrative. Contrairement aux investisseurs en actions et en obligations, les futurs propriétaires immobiliers peuvent utiliser l’effet de levier pour acheter une propriété en payant une partie du coût total à l’avance, puis en remboursant le solde, plus les intérêts, au fil du temps.
Qu’est-ce qui fait un bon investissement immobilier ? Un bon investissement a de grandes chances de succès ou de retour sur investissement. Si votre investissement comporte un niveau de risque élevé, ce risque doit être contrebalancé par une récompense possible élevée. Même si vous choisissez des investissements avec une forte probabilité de succès, ce n’est pas une garantie. Vous ne devriez pas investir dans l’immobilier ou tout autre investissement si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre cet argent.
Bien qu’un prêt hypothécaire traditionnel exige généralement une mise de fonds de 20 % à 25 %, dans certains cas, une mise de fonds de 5 % suffit pour acheter une propriété entière. Cette capacité à contrôler l’actif au moment où les documents sont signés encourage à la fois les vendeurs de biens immobiliers et les propriétaires, qui peuvent, à leur tour, contracter des deuxièmes hypothèques sur leurs maisons afin de verser des acomptes sur des propriétés supplémentaires. Voici cinq façons clés pour les investisseurs de gagner de l’argent sur l’immobilier.
Points clés à retenir
- Les aspirants propriétaires immobiliers peuvent acheter une propriété en utilisant un effet de levier, en payant une partie de son coût total à l’avance et en remboursant le solde au fil du temps.
- L’un des principaux moyens par lesquels les investisseurs peuvent gagner de l’argent dans l’immobilier est de devenir propriétaire d’un bien locatif.
- Les personnes qui sont des palmes, qui achètent des biens immobiliers sous-évalués, les réparent et les revendent, peuvent également gagner un revenu.
- Les groupes d’investissement immobilier sont un moyen plus pratique de gagner de l’argent dans l’immobilier.
- Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont essentiellement des actions versant des dividendes.
5 façons simples d’investir dans l’immobilier
1. Propriétés locatives
Posséder des propriétés locatives peut être une excellente opportunité pour les personnes qui ont des compétences en matière de rénovation do-it-yourself (DIY) et la patience de gérer les locataires. Cependant, cette stratégie nécessite des capitaux substantiels pour financer les coûts de maintenance initiaux et pour couvrir les mois vacants.
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Fournit un revenu régulier et les propriétés peuvent s’apprécier
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Maximise le capital grâce à l’effet de levier
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De nombreuses dépenses annexes déductibles fiscalement
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La gestion des locataires peut être fastidieuse
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Potentiellement endommager la propriété des locataires
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Revenus réduits des postes vacants potentiels
Selon les données du US Census Bureau, les prix de vente des maisons neuves (un indicateur approximatif des valeurs immobilières) ont constamment augmenté en valeur des années 1960 à 2007, avant de chuter pendant la crise financière. Par la suite, les prix de vente ont repris leur ascension, dépassant même les niveaux d’avant-crise. Les effets à long terme de la pandémie de coronavirus sur les valeurs immobilières restent à voir.
Source : Enquête sur la construction, US Census Bureau
2. Les Groupements d’Investissement Immobilier (GIE)
Les Groupements d’investissement immobilier (GIE) sont idéaux pour les personnes qui souhaitent posséder un bien immobilier locatif sans les tracas liés à sa gestion. Investir dans les REIG nécessite un coussin de capital et un accès au financement.
Les REIG sont comme de petits fonds communs de placement qui investissent dans des immeubles locatifs. Dans un groupe d’investissement immobilier typique, une société achète ou construit un ensemble d’immeubles ou de condos, puis permet aux investisseurs de les acheter par l’intermédiaire de la société, rejoignant ainsi le groupe.
Un seul investisseur peut posséder une ou plusieurs unités d’espace de vie autonome, mais la société exploitant le groupe d’investissement gère collectivement toutes les unités, gère l’entretien, publie les offres d’emploi et interroge les locataires. En échange de la réalisation de ces tâches de gestion, l’entreprise prélève un pourcentage du loyer mensuel.
Un bail standard de groupe d’investissement immobilier est au nom de l’investisseur, et toutes les unités mettent en commun une partie du loyer pour se prémunir contre les vacances occasionnelles. À cette fin, vous recevrez des revenus même si votre unité est vide. Tant que le taux d’inoccupation des unités mises en commun n’augmente pas trop, il devrait y en avoir assez pour couvrir les coûts.
3. Retournement de maison
Le retournement de maison s’adresse aux personnes ayant une expérience significative dans l’évaluation, la commercialisation et la rénovation immobilières. Le retournement de maison nécessite des capitaux et la capacité d’effectuer ou de superviser les réparations nécessaires.
C’est le « côté sauvage » proverbial de l’investissement immobilier. Tout comme le day trading est différent des investisseurs buy-and-hold, les flippers immobiliers sont distincts des propriétaires buy-and-rent. Par exemple, les vendeurs de biens immobiliers cherchent souvent à vendre de manière rentable les propriétés sous-évaluées qu’ils achètent en moins de six mois.
Les nageoires immobilières pures n’investissent souvent pas dans l’amélioration des propriétés. Par conséquent, l’investissement doit déjà avoir la valeur intrinsèque nécessaire pour générer un profit sans aucune modification, sinon ils élimineront la propriété de la discorde.
Les flippers qui ne sont pas en mesure de décharger rapidement une propriété peuvent se retrouver en difficulté car ils ne conservent généralement pas suffisamment de liquidités non engagées pour payer l’hypothèque d’une propriété à long terme. Cela peut entraîner des pertes continues et boule de neige.
Il existe un autre type de flipper qui gagne de l’argent en achetant des propriétés à prix raisonnable et en ajoutant de la valeur en les rénovant. Il peut s’agir d’un investissement à plus long terme, dans lequel les investisseurs ne peuvent se permettre d’acquérir qu’une ou deux propriétés à la fois.
4. Fiducies de placement immobilier (FPI)
Une fiducie de placement immobilier (FPI) est idéale pour les investisseurs qui souhaitent une exposition du portefeuille à l’immobilier sans transaction immobilière traditionnelle.
Un FPI est créé lorsqu’une société (ou une fiducie) utilise l’argent des investisseurs pour acheter et exploiter des immeubles à revenus. Les FPI sont achetées et vendues sur les principales bourses, comme n’importe quelle autre action.
Une société doit verser 90 % de ses bénéfices imposables sous forme de dividendes afin de conserver son statut de FPI. Ce faisant, les FPI évitent de payer l’impôt sur les sociétés, alors qu’une société ordinaire serait imposée sur ses bénéfices et devrait ensuite décider de distribuer ou non ses bénéfices après impôt sous forme de dividendes.
Comme les actions régulières versant des dividendes, les FPI sont un investissement solide pour les investisseurs boursiers qui souhaitent un revenu régulier. Par rapport aux types d’investissements immobiliers susmentionnés, les FPI permettent aux investisseurs d’accéder à des investissements non résidentiels, tels que des centres commerciaux ou des immeubles de bureaux, qu’il est généralement impossible pour les investisseurs individuels d’acheter directement.
Plus important encore, les FPI sont très liquides car ce sont des fiducies négociées en bourse. En d’autres termes, vous n’aurez pas besoin d’un agent immobilier et d’un transfert de propriété pour vous aider à encaisser votre investissement. En pratique, les FPI sont une version plus formalisée d’un groupe d’investissement immobilier.
Enfin, lorsqu’ils examinent les FPI, les investisseurs doivent faire la distinction entre les FPI en actions qui possèdent des immeubles et les FPI hypothécaires qui fournissent du financement pour l’immobilier et se lancent dans des titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). Les deux offrent une exposition à l’immobilier, mais la nature de l’exposition est différente. Une FPI d’actions est plus traditionnelle en ce sens qu’elle représente la propriété de biens immobiliers, tandis que les FPI hypothécaires se concentrent sur les revenus du financement hypothécaire immobilier.
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Essentiellement des actions versant des dividendes
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Les actifs de base sont généralement des baux à long terme productifs de trésorerie
5. Plateformes immobilières en ligne
Les plateformes d’investissement immobilier sont destinées à ceux qui souhaitent se joindre à d’autres pour investir dans une transaction commerciale ou résidentielle plus importante. L’investissement est réalisé via des plateformes immobilières en ligne, également appelées crowdfunding immobilier. Cela nécessite toujours d’investir du capital, bien que moins que ce qui est nécessaire pour acheter des propriétés.
Les plateformes en ligne mettent en relation des investisseurs qui cherchent à financer des projets avec des promoteurs immobiliers. Dans certains cas, vous pouvez diversifier vos investissements avec peu d’argent.
Questions fréquemment posées
Pourquoi devrais-je ajouter des biens immobiliers à mon portefeuille ?
L’immobilier est une classe d’actifs distincte qui, selon de nombreux experts, devrait faire partie d’un portefeuille bien diversifié. En effet, l’immobilier n’est généralement pas étroitement lié aux actions, aux obligations ou aux matières premières. Les investissements immobiliers peuvent également produire des revenus de loyers ou de versements hypothécaires en plus du potentiel de gains en capital.
Qu’est-ce que l’investissement immobilier direct ou indirect ?
Les investissements immobiliers directs impliquent effectivement la possession et la gestion de propriétés. L’immobilier indirect consiste à investir dans des véhicules mis en commun qui possèdent et gèrent des propriétés, telles que les FPI ou le financement participatif immobilier.
Le crowdfunding immobilier est-il risqué ?
Comparé à d’autres formes d’investissement immobilier, le financement participatif peut être un peu plus risqué. C’est souvent parce que le financement participatif pour l’immobilier est relativement nouveau. De plus, certains des projets disponibles peuvent apparaître sur des sites de financement participatif parce qu’ils n’ont pas pu trouver de financement par des moyens plus traditionnels. Enfin, de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier imposent de bloquer l’argent des investisseurs pendant plusieurs années, ce qui le rend quelque peu illiquide. Pourtant, les meilleures plateformes affichent des rendements annualisés compris entre 2 % et 20 %, selon les recherches d’Investopedia.
L’essentiel
Que les investisseurs immobiliers utilisent leurs propriétés pour générer des revenus locatifs ou pour patienter jusqu’à ce que l’opportunité de vente parfaite se présente, il est possible de mettre en place un programme d’investissement solide en payant à l’avance une partie relativement faible de la valeur totale d’une propriété. Et comme pour tout investissement, il y a du profit et du potentiel dans l’immobilier, que le marché global soit à la hausse ou à la baisse.