5 grandes erreurs de compte de retraite, selon l’ancien conseiller financier Humphrey Yang


Une femme compose un numéro sur son téléphone et est assise à une table avec son ordinateur portable.

Source de l’image : Getty Images

Ces erreurs feront un certain nombre sur votre épargne-retraite.


Points clés

  • Humphrey Yang a récemment souligné certaines erreurs majeures du compte de retraite, notamment le fait de ne pas investir réellement vos cotisations.
  • Les pénalités de retrait anticipé et les frais de placement excessifs sont deux coûts supplémentaires courants auxquels il faut faire attention.
  • Vous devez également vous assurer de ne pas investir de manière trop prudente ou de ne pas financer un Roth IRA.

De nombreuses personnes utilisent les 401 (k) et les comptes de retraite individuels (IRA) pour constituer leur épargne-retraite. Lorsqu’ils sont utilisés correctement, ils peuvent être un excellent moyen d’investir pour l’avenir tout en économisant sur les impôts. Mais certaines erreurs courantes peuvent vous coûter des milliers, voire des centaines de milliers.

Humphrey Yang est un ancien conseiller financier, il a donc une expérience de première main des endroits où les gens se trompent. Dans une vidéo récente, il a partagé cinq grosses erreurs de compte de retraite à éviter.

1. Ne pas investir réellement

Certaines personnes ne réalisent pas que cotiser à un compte de retraite n’est que la première étape. Pour que votre argent fructifie, vous devez également choisir des placements. Sinon, vous n’aurez que de l’argent qui traîne, qui ne croît pas du tout.

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Vos options de placement dépendront du compte de retraite dont vous disposez. Avec un 401(k), le fournisseur du plan décide quelles sont vos options. Il s’agit souvent de fonds communs de placement et de fonds à date cible. Les IRA offrent presque tous les types d’investissement, y compris les actions individuelles.

Yang recommande des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds indiciels larges et diversifiés. Les deux sont de bons choix qui vous permettront d’obtenir un portefeuille équilibré avec un grand nombre d’actions.

2. Sauter le Roth IRA

Les 401(k) et IRA traditionnels vous permettent de faire des contributions déductibles d’impôt. Vous payez alors des impôts sur les retraits à la retraite. Les Roth IRA, en revanche, ne vous permettent pas de déduire les cotisations sur vos impôts. Cependant, les retraits à la retraite sont exonérés d’impôt.

De nombreux conseillers financiers, y compris Yang, recommandent de contribuer à un Roth IRA pour avoir de l’argent libre d’impôt à la retraite. Suze Orman est un autre conseiller financier populaire qui aime les Roth IRA.

Les IRA et les Roth IRA ont chacun leurs avantages, et le bon choix dépend de votre situation. Certains aiment répartir équitablement leurs contributions traditionnelles IRA et Roth IRA. C’est une solution facile si vous ne savez pas laquelle est la meilleure pour vous.

3. Retirer de l’argent plus tôt

Il n’est jamais recommandé de considérer votre épargne-retraite comme de l’argent dans lequel vous pouvez puiser à tout moment. La règle avec les comptes de retraite est que si vous retirez de l’argent avant 59 ans et demi, cela est considéré comme un retrait anticipé. La pénalité de retrait anticipé est de 10 %.

Cela signifie que si vous retirez 100 000 $, il y a 10 000 $ en plus. Et si vous vous retirez d’un 401 (k) ou d’un IRA, vous devrez également payer des impôts sur le revenu lors du retrait.

Il existe quelques exceptions, comme le retrait d’un IRA pour payer les frais de scolarité ou l’achat d’une première maison. Mais pour la plupart, il est préférable de considérer les comptes de retraite comme de l’argent que vous ne toucherez pas avant d’avoir au moins 59 ans et demi.

4. Investir trop prudemment

Lorsque vous êtes jeune, vous devriez avoir un portefeuille axé sur la croissance. Vous pouvez le faire en choisissant des actions individuelles de qualité ou en plaçant votre argent dans des fonds d’investissement à forte teneur en actions. Si les actions ne constituent pas la majeure partie ou la totalité de votre portefeuille, sa croissance sera beaucoup plus lente et vous vous retrouverez avec beaucoup moins d’argent à la retraite.

À l’approche de la retraite, vous pouvez passer à une répartition de l’actif plus prudente. Les actifs à revenu fixe, comme les obligations, sont un bon moyen de réduire la volatilité de votre portefeuille.

5. Payer trop de frais

Les fonds de placement ont des frais, mais il est important de choisir des fonds qui n’en abusent pas, car ils peuvent réduire considérablement vos rendements. Yang dit que des frais de 0,5% à 1% sont tout à fait trop.

Il suggère d’investir dans des fonds indiciels qui vous facturent moins de 0,1 %. Ce type d’épargne fait une grande différence dans vos rendements, et cette différence continue de s’agrandir à mesure que votre portefeuille s’agrandit. Heureusement, les meilleurs courtiers en valeurs mobilières offrent normalement une variété de fonds d’investissement à faible coût.

Yang fournit d’excellents conseils sur les erreurs à éviter avec vos comptes de retraite et sur ce qu’il faut faire à la place. Si vous suivez ces conseils, votre épargne-retraite augmentera plus rapidement et vous n’aurez pas à engager de frais supplémentaires inutiles, comme des frais élevés ou des pénalités de retrait anticipé.

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