Avantages et inconvénients d’un prêt bancaire aux entreprises – Systeme.io


Vous avez de grands projets pour votre entreprise ? Un prêt bancaire aux entreprises pourrait être une solution pratique et viable si votre entreprise est établie.

Les prêts bancaires aux entreprises sont généralement disponibles pour les propriétaires d’entreprise qui peuvent démontrer que leur entreprise est en bonne santé financière. Cela aide également si vous avez une cote de crédit solide. La plupart des banques examineront votre profil de crédit et exigeront une garantie personnelle pour garantir le financement. Les banques proposent des types de prêttels que les prêts à terme et les marges de crédit, pour des montants plus importants que les prêteurs en ligne ne le font généralement.

Bien que les prêts bancaires aux entreprises offrent généralement des conditions intéressantes, en obtenir un n’est en aucun cas garanti. Grandes banques approuvées uniquement 14,5 % des demandes de prêt aux petites entreprises en décembre. Parfois, vous découvrirez peut-être qu’une alternative est beaucoup plus adaptée à votre entreprise.

Avantages du prêt commercial bancaire

Ces produits de prêt ont leur juste part d’avantages qui valent la peine d’être considérés. Voici quelques avantages des prêts aux entreprises à connaître.

1. Montants de prêt généreux

Les prêts bancaires aux entreprises sont généralement plus importants que les prêts des prêteurs en ligne. Les banques sont plus enclines à offrir des prêts plus importants car les emprunteurs ont généralement de bonnes cotes de crédit. De plus, ils peuvent démontrer qu’ils ont déjà géré de manière responsable leurs dettes.

2. Des taux d’intérêt attractifs

Les coûts d’emprunt ont également tendance à être plus faibles avec les prêts bancaires aux entreprises que ceux que vous trouverez avec les prêteurs alternatifs. En moyenne, les petites entreprises paient de 6 à 7 % pour les prêts des banques traditionnelles, contre un plafond de 30 % ou plus avec les prêteurs en ligne. Et l’emprunteur moyen paie 13,5% d’intérêts pour les prêts SBA.

3. Termes plus longs

Vous pouvez obtenir une durée prolongée avec un prêt bancaire commercial et payer des versements mensuels jusqu’à ce que le solde soit payé en totalité. Certaines banques offrent des durées de cinq à sept ans.

Une durée de prêt prolongée vous permet d’obtenir un paiement mensuel plus abordable qui ne cause pas de problèmes de trésorerie dans votre entreprise. N’oubliez pas que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée du prêt.

Les prêteurs en ligne offrent souvent des durées plafonnées à deux ans ; ils exigent parfois des paiements hebdomadaires ou quotidiens.

4. Utilisation flexible

Dans la plupart des cas, vous êtes libre de voir le produit du prêt pour toute dépense liée à l’entreprise. Certains prêteurs vous demandent comment vous avez l’intention d’utiliser les fonds lorsque vous postulez pour déterminer la probabilité de défaut de paiement sur le prêt.

Même si vos dépenses s’écartent légèrement de ce que vous avez indiqué dans la demande de prêt, le prêteur ne s’opposera généralement pas si vous remboursez votre prêt en temps voulu.

5. Incitations pour les emprunteurs

Il n’est pas rare que certaines banques offrent des avantages à la fois aux nouveaux clients et aux clients existants. Ceux-ci incluent des APR réduits et des remises de paiement automatique. De plus, vous commencerez à bâtir un crédit commercial si le prêteur signale l’activité de paiement aux bureaux de crédit.

Malheureusement, il y a des inconvénients à considérer au moment de décider si vous devriez demander un prêt professionnel avec une banque.

1. Des critères d’éligibilité stricts

La plupart des banques traditionnelles exigent une cote de crédit personnelle bonne ou excellente, des revenus commerciaux substantiels et un certain temps en affaires. Certains peuvent également exiger un bonne cote de crédit d’entreprise.

Si tu ne peux pas répondre à ces exigences, votre financement ne sera probablement pas approuvé. Les prêteurs en ligne sont légèrement plus indulgents, mais vous paierez une prime sous la forme d’un taux d’intérêt plus élevé pour accéder au capital.

2. Exigences documentaires

Vous aurez probablement besoin d’une montagne de documents lorsque vous demanderez un prêt commercial bancaire. La plupart des banques exigent des copies de vos informations personnelles et professionnelles, des documents financiers, des informations de licence et plus encore. Vous pouvez également être invité à fournir une liste des dettes actuelles, des comptes débiteurs et des comptes créditeurs.

3. Pas idéal pour les startups

Un autre inconvénient des prêts aux entreprises bancaires est le temps requis par les entreprises. À moins que votre entreprise soit ouverte depuis deux ans ou plus et qu’elle fonctionne de manière rentable, la probabilité d’être admissible à un prêt est faible.

Cependant, certains prêteurs en ligne vous approuveront pour un prêt avec seulement six mois d’activité. D’autres n’ont pas de temps minimum dans les exigences commerciales si vous répondez aux critères d’éligibilité. Ceux-ci pourraient être meilleurs options pour les startups.

4. Longues périodes d’attente pour les approbations de prêt

Certaines banques vous permettent de postuler en ligne ; d’autres n’acceptent que les demandes de prêt aux entreprises dans un lieu physique. Quoi qu’il en soit, il n’est pas rare d’attendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, pour recevoir une décision de prêt. Mais si vous postulez avec un formulaire en ligne ou prêteur alternatifvous recevrez probablement une réponse dans les 24 heures ou moins.

5. Délais de financement lents

Les banques ont également tendance à avoir des délais de financement beaucoup plus lents que les prêteurs en ligne. Même une fois que votre demande est officiellement approuvée, il peut s’écouler plusieurs jours avant que le produit de votre prêt ne soit déboursé. Certains prêteurs en ligne financent les prêts dès le jour même ou le jour ouvrable suivant.

Alternatives aux prêts bancaires aux entreprises

Si vous préférez regarder au-delà des prêts bancaires pour sécuriser les fonds dont vous avez besoin pour votre entreprise, considérez ces alternatives:

  • Cartes de crédit professionnelles sont faciles à obtenir si vous avez un bon ou un excellent crédit. De plus, certains émetteurs de cartes de crédit offrent des périodes d’introduction sans intérêt et des programmes de récompenses. Cependant, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus élevé qu’avec un prêt bancaire d’entreprise et payer des frais annuels.
  • Prêts SBA sont proposés par des prêteurs privés et partiellement soutenus par la US Small Business Administration. Ils s’accompagnent de taux d’intérêt et de frais plus bas pour rendre les emprunts plus abordables pour les propriétaires de petites entreprises. L’inconvénient majeur est la période d’attente pour une décision de prêt, et il faut souvent plusieurs semaines pour recevoir le produit du prêt.
  • Les prêts en ligne sont proposés par des prêteurs alternatifs. Vous pourriez être éligible si vous êtes un propriétaire d’entreprise qui ne respecte pas les directives établies par les banques traditionnelles. Attendez-vous à des approbations rapides et à des délais de financement rapides, mais vous obtiendrez probablement des conditions moins favorables. Anticipez payer plus d’intérêts pour accéder à ces produits de prêt.

La ligne du bas

Les prêts bancaires aux entreprises offrent des taux d’intérêt et des conditions attrayants. Mais avant de demander un financement, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients pour déterminer s’ils conviennent à votre entreprise. Une alternative, comme une carte de crédit professionnelle, un prêt SBA ou un prêt en ligne, pourrait mieux convenir.

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