Besoin d’une nouvelle maison pour votre fonds d’urgence ? Considérez ce compte


Une caissière de banque sourit à une cliente derrière son bureau.

Source de l’image : Getty Images

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Points clés

  • Un fonds d’urgence solide est la pierre angulaire de la sécurité financière.
  • Un compte du marché monétaire peut être un bon endroit pour garder cet argent.
  • Les MMA offrent un accès plus facile à votre argent qu’un compte d’épargne, des APY élevés et éventuellement une incitation à maintenir le compte financé.

Avoir un fonds d’urgence, c’est comme avoir la couverture de sécurité financière ultime. Un fonds d’urgence est, très simplement, de l’argent mis de côté pour les dépenses d’urgence. La recommandation typique est que les consommateurs aient assez pour couvrir trois à six mois de dépenses typiques (loyer ou paiement hypothécaire, paiement de voiture, factures de services publics, épicerie, tout autre coût que vous payez régulièrement). À la suite de la pandémie de COVID-19, certains experts ont relevé encore plus leurs recommandations et suggèrent de maintenir les dépenses pour une année complète. Vous pouvez utiliser un calculateur de fonds d’urgence pour voir quel pourrait être votre objectif si vous en économisez un.

Il ne suffit pas d’avoir de l’argent, il faut aussi un endroit pour le garder en sécurité et accessible. Votre compte courant n’est pas un bon endroit pour cela; il sera trop facile de dépenser accidentellement, et votre compte courant ne rapportera probablement pas beaucoup (ou aucun) intérêt. Après tout, si vous conservez une masse d’argent, autant en tirer un certain rendement.

Un compte d’épargne standard ne rapportera pas non plus beaucoup d’intérêts. Un compte d’épargne à haut rendement est un meilleur choix, mais il peut être difficile d’accéder à votre argent si vous en ouvrez un auprès d’une banque en ligne uniquement (pas de succursales et vous pourriez ne pas obtenir de carte de débit/de guichet automatique avec le compte).

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Vous ne voulez pas enfermer votre argent dans un compte de certificat de dépôt (CD), car vous serez pénalisé si vous devez y accéder avant la fin du terme. Et n’envisagez pas d’investir votre fonds d’urgence (bien qu’un compte de courtage soit un bon endroit pour l’argent dont vous n’avez pas besoin de sitôt, disons, pour votre retraite). Il y a trop de risque de perte d’argent dans les placements à court terme.

Mais qu’en est-il d’un compte du marché monétaire (MMA) ?

Devriez-vous placer votre fonds d’urgence dans un compte du marché monétaire?

Pour répondre à cette question, il est utile d’en savoir un peu plus sur ce qu’ils sont. Les MMA sont presque comme un croisement entre un compte courant et un compte d’épargne, car ils ont des caractéristiques des deux. Ils sont également assurés par la FDIC, de sorte que l’argent en un (jusqu’à 250 000 $) est garanti pour vous être restitué si votre banque fait faillite. Voici pourquoi les caractéristiques d’un MMA en font un endroit idéal pour votre fonds d’urgence.

Accès facile à votre argent

La principale chose qu’un MMA a en commun avec votre compte courant fidèle est un accès facile à votre argent. De nombreux MMA sont dotés de capacités d’écriture de chèques ou de cartes ATM / débit (ou parfois les deux), ce qui signifie que vous pouvez retirer directement l’argent, plutôt que d’avoir à le transférer sur un compte courant (ce qui peut prendre quelques jours – pas idéal si votre voiture tombe en panne et vous avez besoin de cet argent rapidement). Cependant, vous serez limité à seulement six transactions pratiques par mois grâce au règlement D, vous ne pouvez donc certainement pas traiter un MMA comme un compte courant.

APY plus élevés

La possibilité de gagner un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé sur votre argent épargné est l’une des caractéristiques qu’un MMA partage avec un compte d’épargne à haut rendement. Tout simplement, plus vous gardez d’argent dans l’un de ces comptes, plus votre argent vous rapportera sous forme d’intérêts. Certains MMA gagnent 3% ou plus, c’est donc un bon retour en effet.

Incitation à maintenir le compte financé

Certains MMA ont une exigence de solde minimum, de peur que vous n’encouriez des frais de maintenance sur votre compte. Personne n’aime les frais bancaires, et je vous encourage à les éviter à tout prix. Cependant, cette exigence d’un MMA pourrait en fait servir d’incitation à économiser votre fonds d’urgence pour de véritables urgences. Vous pouvez utiliser cet argent si vous en avez besoin, mais si vous avez pris l’habitude de puiser dans vos économies à chaque fois que vous manquez d’argent pour vos factures (pas de honte, c’était moi, PENDANT DES ANNÉES), sachant des frais vous seront facturés si le solde baisse trop, ce qui pourrait vous aider à freiner cette impulsion.

Si vous n’avez jamais envisagé les MMA, jetez-y un coup d’œil. Vous pourriez trouver un bon taux d’intérêt ainsi qu’un endroit pratique pour garder votre précieux fonds d’urgence.

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