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Comment développer vos compétences en littératie financière pour devenir un investisseur prospère


les questions d'argent

Les niveaux de littératie financière des Kenyans sont alarmants au taux de 38 % contre 40 % en Tanzanie et 42 % en Afrique du Sud. PHOTO DE FICHIER | VOLET

Dans un monde de nombreuses priorités concurrentes, la littératie financière peut être décrite comme la soif d’apprendre et d’appliquer efficacement les compétences de base en planification financière.

Cela implique la gestion des finances personnelles, la budgétisation, l’investissement et la planification de la retraite.

Bien que cela semble simple, les niveaux de littératie financière des Kenyans sont alarmants. Une enquête mondiale sur la littératie financière de 2021 a révélé que les niveaux de littératie financière étaient faibles en Afrique, le Kenya enregistrant 38 % contre 40 % en Tanzanie et 42 % en Afrique du Sud.

Cultiver la littératie financière est l’étape fondamentale vers l’établissement d’une relation positive avec l’argent.

Acquérir des connaissances financières commence par une résolution personnelle d’apprendre ce qu’il faut pour être un investisseur prospère.

Les personnes qui souhaitent améliorer leur niveau d’alphabétisation devraient lire des livres sur les finances personnelles, parler à des conseillers financiers, écouter des podcasts ou s’abonner à des newsletters et à des magazines financiers.

Ces avenues donnent une exposition de base sur la façon de gérer l’argent, d’identifier des canaux d’investissement solides pour augmenter les revenus et atteindre les objectifs financiers.

Devenir un investisseur prospère exigera d’un individu qu’il évalue son appétit pour le risque et sa tolérance. La tolérance au risque est le degré de risque qu’un investisseur est prêt à prendre compte tenu de la volatilité d’un investissement donné.

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Cette compréhension aide un investisseur à identifier les opportunités d’investissement qui correspondent à ses objectifs d’investissement et à son niveau de confort.

Le déballage des objectifs financiers à court et à long terme est également essentiel pour définir le véhicule d’investissement qu’un individu déploiera pour atteindre le résultat souhaité.

Un objectif d’investissement peut aller de l’épargne pour la retraite, l’expansion de l’entreprise, l’éducation ou même des vacances.

Par exemple, une fiducie unitaire est un fonds d’investissement populaire qui regroupe l’argent de différents investisseurs dans un seul fonds. Le fonds est alors investi dans des obligations ou des actions d’entreprises cotées en bourse.

La fiducie unitaire réduit les risques et diversifie les investissements en permettant aux particuliers de répartir leur argent dans différents portefeuilles d’investissement.

Un fonds de prélèvement sur le revenu est un autre véhicule d’investissement qui permet aux retraités d’accéder à un revenu régulier tout en permettant à leur fonds de retraite de générer des revenus de placement.

Le montant investi dans ce régime ne cesse de croître alors même qu’un particulier continue d’avoir accès au revenu du fonds. Ce plan d’investissement convient aux personnes qui souhaitent s’assurer d’avoir un revenu à la retraite.

Enfin, un plan d’investissement en études est un outil adapté aux particuliers dont l’objectif est d’épargner pour les études de leurs enfants.

Un plan d’éducation fournit une structure pour investir dans des versements systématiques vers l’enseignement supérieur d’un enfant. Les fonds gagnent alors en intérêt et aident le contributeur à atteindre ses objectifs financiers.

Il est conseillé qu’un investisseur investisse de l’argent dans ce qu’il comprend. Cela offrira confort et prévisibilité pendant le parcours d’investissement.

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Travailler avec un conseiller financier compétent d’une organisation crédible contribuera également grandement à garantir qu’un investisseur atteigne ses objectifs financiers.

Mme Odera est directrice générale de Retail Life & Pensions chez Jubilee Life Insurance.

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