Comment investir dans les actions : guide du débutant étape par étape


L’investissement en actions, lorsqu’il est bien fait, est l’un des moyens les plus efficaces de créer un patrimoine à long terme.

Voici un guide étape par étape pour investir de l’argent dans le marché boursier afin de vous assurer que vous le faites de la bonne façon.

5 étapes pour commencer à investir

1. Déterminez votre approche d’investissement

La première chose à considérer est de savoir comment commencer à investir dans des actions. Certains investisseurs choisissent d’acheter des actions individuelles, tandis que d’autres adoptent une approche moins active.

Essaye ça. Laquelle des affirmations suivantes vous décrit le mieux ?

  • Je suis une personne analytique et j’aime faire des calculs et faire des recherches.
  • Je déteste les maths et je ne veux pas faire une tonne de « devoirs ».
  • J’ai plusieurs heures par semaine à consacrer à l’investissement boursier.
  • J’aime lire sur les différentes entreprises dans lesquelles je peux investir, mais je n’ai aucune envie de plonger dans quoi que ce soit lié aux mathématiques.
  • Je suis un professionnel très occupé et je n’ai pas le temps d’apprendre à analyser les actions.

La bonne nouvelle est que, quelle que soit l’affirmation avec laquelle vous êtes d’accord, vous êtes toujours un excellent candidat pour devenir investisseur en bourse. La seule chose qui changera, c’est le « comment ».

Les différentes façons d’investir en bourse

Stocks individuels

Vous pouvez investir dans des actions individuelles si – et seulement si – vous avez le temps et le désir de faire des recherches approfondies et d’évaluer les actions de manière continue. Si tel est le cas, nous vous encourageons à 100 % à le faire. Il est tout à fait possible pour un investisseur intelligent et patient de battre le marché au fil du temps. D’un autre côté, si des choses comme les rapports sur les revenus trimestriels et les calculs mathématiques modérés ne semblent pas attrayants, il n’y a absolument rien de mal à adopter une approche plus passive.

Fonds indiciels

En plus d’acheter des actions individuelles, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds indiciels, qui suivent un indice boursier comme le S&P 500. Lorsqu’il s’agit de fonds gérés activement ou passivement, nous préférons généralement ces derniers (bien qu’il y ait certainement des exceptions). Les fonds indiciels ont généralement des coûts nettement inférieurs et sont pratiquement garantis pour correspondre à la performance à long terme de leurs indices sous-jacents. Au fil du temps, le S&P 500 a produit des rendements totaux d’environ 10 % annualisés, et de telles performances peuvent constituer une richesse substantielle au fil du temps.

Robo-conseillers

Enfin, une autre option qui a explosé en popularité ces dernières années est le robo-advisor. Un robot-conseiller est une maison de courtage qui investit essentiellement votre argent en votre nom dans un portefeuille de fonds indiciels adapté à votre âge, à votre tolérance au risque et à vos objectifs d’investissement. Non seulement un robot-conseiller peut sélectionner vos investissements, mais beaucoup optimiseront votre efficacité fiscale et apporteront automatiquement des modifications au fil du temps.

2. Décidez combien vous allez investir dans des actions

Parlons d’abord de l’argent que vous ne devrait pas investir dans des actions. Le marché boursier n’est pas un endroit pour l’argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines années, au minimum.

Alors que le marché boursier augmentera presque certainement à long terme, il y a tout simplement trop d’incertitude dans les cours des actions à court terme – en fait, une baisse de 20 % au cours d’une année donnée n’est pas inhabituelle. En 2020, lors de la pandémie de COVID-19, le marché a plongé de plus de 40 % et a rebondi à un niveau record d’ici quelques mois.

  • Votre fonds d’urgence
  • L’argent dont vous aurez besoin pour effectuer le prochain paiement des frais de scolarité de votre enfant
  • Fonds de vacances de l’année prochaine
  • L’argent que vous accumulez pour un acompte, même si vous ne serez pas prêt à acheter une maison avant plusieurs années

Vous êtes novice en matière d’investissement et vous ne savez pas par où commencer ?

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Allocation d’actifs

Parlons maintenant de ce qu’il faut faire de votre argent à investir, c’est-à-dire de l’argent dont vous n’aurez probablement pas besoin au cours des cinq prochaines années. Il s’agit d’un concept connu sous le nom d’allocation d’actifs, et quelques facteurs entrent en jeu ici. Votre âge est un facteur important, tout comme votre tolérance au risque et vos objectifs de placement.

Commençons par votre âge. L’idée générale est qu’à mesure que vous vieillissez, les actions deviennent progressivement un endroit moins désirable pour garder votre argent. Si vous êtes jeune, vous avez des décennies devant vous pour surmonter les hauts et les bas du marché, mais ce n’est pas le cas si vous êtes à la retraite et que vous dépendez de vos revenus de placement.

Voici une règle empirique rapide qui peut vous aider à établir une répartition approximative de l’actif. Prenez votre âge et soustrayez-le de 110. Il s’agit du pourcentage approximatif de votre argent investissable qui devrait être en actions (cela inclut les fonds communs de placement et les ETF basés sur des actions). Le reste devrait être dans des investissements à revenu fixe comme des obligations ou des CD à haut rendement. Vous pouvez ensuite ajuster ce ratio à la hausse ou à la baisse en fonction de votre tolérance au risque particulière.

Par exemple, disons que vous avez 40 ans. Cette règle suggère que 70% de votre argent investissable devrait être en actions, les 30% restants en titres à revenu fixe. Si vous préférez prendre des risques ou prévoyez de travailler au-delà de l’âge habituel de la retraite, vous voudrez peut-être modifier ce ratio en faveur des actions. D’un autre côté, si vous n’aimez pas les grandes fluctuations de votre portefeuille, vous voudrez peut-être le modifier dans l’autre sens.

La personne s'assoit à table pour examiner les graphiques et utiliser la calculatrice.

Source : Getty Images

3. Ouvrez un compte de placement

Tous les conseils sur l’investissement en actions pour les débutants ne vous sont d’aucune utilité si vous n’avez aucun moyen de réellement acheter actions. Pour ce faire, vous aurez besoin d’un type de compte spécialisé appelé compte de courtage.

Ces comptes sont proposés par des sociétés telles que TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab et bien d’autres. Et l’ouverture d’un compte de courtage est généralement un processus rapide et indolore qui ne prend que quelques minutes. Vous pouvez facilement approvisionner votre compte de courtage par transfert EFT, en envoyant un chèque ou en virant de l’argent.

L’ouverture d’un compte de courtage est généralement facile, mais vous devez tenir compte de quelques éléments avant de choisir un courtier en particulier :

Type de compte

Tout d’abord, déterminez le type de compte de courtage dont vous avez besoin. Pour la plupart des gens qui essaient juste d’apprendre l’investissement boursier, cela signifie choisir entre un compte de courtage standard et un compte de retraite individuel (IRA).

Les deux types de comptes vous permettront d’acheter des actions, des fonds communs de placement et des FNB. Les principales considérations ici sont les raisons pour lesquelles vous investissez dans des actions et la facilité avec laquelle vous souhaitez pouvoir accéder à votre argent.

Si vous souhaitez accéder facilement à votre argent, si vous investissez juste pour un jour de pluie ou si vous souhaitez investir plus que la limite de contribution annuelle de l’IRA, vous voudrez probablement un compte de courtage standard.

D’un autre côté, si votre objectif est de constituer un pécule de retraite, un IRA est une excellente solution. Ces comptes se déclinent en deux variétés principales – les IRA traditionnels et Roth – et il existe certains types d’IRA spécialisés pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises, notamment le SEP IRA et le SIMPLE IRA. Les IRA sont des endroits très avantageux sur le plan fiscal pour acheter des actions, mais l’inconvénient est qu’il peut être difficile de retirer votre argent jusqu’à ce que vous vieillissiez.

Comparez les coûts et les fonctionnalités

La majorité des courtiers en valeurs mobilières en ligne ont éliminé les commissions de négociation, de sorte que la plupart (mais pas tous) sont sur un pied d’égalité en ce qui concerne les coûts.

Cependant, il existe plusieurs autres grandes différences. Par exemple, certains courtiers offrent à leurs clients une variété d’outils éducatifs, un accès à la recherche sur les investissements et d’autres fonctionnalités particulièrement utiles pour les nouveaux investisseurs. D’autres offrent la possibilité de négocier sur des bourses étrangères. Et certains ont des réseaux de succursales physiques, ce qui peut être agréable si vous souhaitez des conseils d’investissement en face à face.

Il y a aussi la convivialité et la fonctionnalité de la plateforme de trading du courtier. J’en ai utilisé pas mal et je peux vous dire de première main que certains sont beaucoup plus « maladroits » que d’autres. Beaucoup vous laisseront essayer une version de démonstration avant d’engager de l’argent, et si c’est le cas, je le recommande vivement.

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4. Choisissez vos actions

Maintenant que nous avons répondu à la question de savoir comment vous achetez des actions, si vous recherchez des idées d’investissement intéressantes pour les débutants, voici cinq excellentes actions pour vous aider à démarrer.

Bien sûr, en quelques paragraphes, nous ne pouvons pas passer en revue tout ce que vous devez prendre en compte lors de la sélection et de l’analyse des actions, mais voici les concepts importants à maîtriser avant de vous lancer :

  • Diversifiez votre portefeuille.
  • N’investissez que dans des entreprises que vous comprenez.
  • Évitez les actions à forte volatilité jusqu’à ce que vous maîtrisiez l’investissement.
  • Évitez toujours les penny stocks.
  • Apprenez les métriques et les concepts de base pour évaluer les actions.

C’est une bonne idée d’apprendre le concept de diversification, ce qui signifie que vous devriez avoir une variété de différents types d’entreprises dans votre portefeuille. Cependant, je mets en garde contre une trop grande diversification. Tenez-vous en aux entreprises que vous comprenez – et s’il s’avère que vous êtes doué (ou à l’aise pour) évaluer un type particulier d’actions, il n’y a rien de mal à ce qu’une industrie constitue un segment relativement important de votre portefeuille.

L’achat d’actions flashy à forte croissance peut sembler être un excellent moyen de créer de la richesse (et cela peut certainement l’être), mais je vous conseille de ne pas les acheter jusqu’à ce que vous soyez un peu plus expérimenté. Il est plus sage de créer une « base » pour votre portefeuille avec des entreprises bien établies et solides.

Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, vous devez vous familiariser avec certaines des méthodes de base pour les évaluer. Notre guide de l’investissement axé sur la valeur est un excellent point de départ. Nous vous aidons à trouver des actions qui se négocient à des valorisations attrayantes. Et si vous souhaitez ajouter des perspectives de croissance à long terme intéressantes à votre portefeuille, notre guide de l’investissement de croissance est un excellent point de départ.

Lié: Quand vendre des actions

Sujets d’investissement connexes

5. Continuez à investir

Voici l’un des plus grands secrets de l’investissement, gracieuseté de l’Oracle d’Omaha lui-même, Warren Buffett. Vous n’avez pas besoin de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires. (Remarque : Warren Buffett n’est pas seulement l’investisseur à long terme le plus prospère de tous les temps, mais aussi l’une des meilleures sources de sagesse pour votre stratégie d’investissement.)

Le moyen le plus sûr de gagner de l’argent en bourse est d’acheter des actions de grandes entreprises à des prix raisonnables et de les conserver aussi longtemps que les entreprises restent bonnes (ou jusqu’à ce que vous ayez besoin d’argent). Si vous faites cela, vous connaîtrez une certaine volatilité en cours de route, mais au fil du temps, vous produirez d’excellents rendements de placement.

FAQ sur les actions

Si vous avez 100 $ à investir, voici nos meilleures suggestions pour savoir quoi en faire :

  1. Utilisez une application de micro-investissement ou un robot-conseiller.
  2. Investissez dans un fonds commun de placement indiciel ou un fonds négocié en bourse.
  3. Utilisez des fractions d’actions pour acheter des actions.
  4. Ouvrez un IRA.
  5. Mettez-le dans votre 401(k).

Voici votre guide étape par étape pour ouvrir un compte de courtage :

  1. Déterminez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
  2. Comparez les coûts et les incitations
  3. Considérez les services et les commodités offerts
  4. Choisir une société de courtage
  5. Remplissez la demande de nouveau compte
  6. Alimenter le compte
  7. Commencez à rechercher des investissements

Le S&P 500 (également connu sous le nom de Standard & Poor’s 500) est un indice boursier composé des 500 plus grandes entreprises américaines. Il est généralement considéré comme le meilleur indicateur de la performance globale des actions américaines.

The Motley Fool a une politique de divulgation.

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