Source de l’image : Getty Images
A Stocks and Shares ISA est un excellent moyen d’investir pour la retraite. Parfois, je pense que les Britanniques oublient à quel point nous sommes chanceux.
Les ISA permettent à chacun d’investir jusqu’à 20 000 £ par an en espèces ou en actions et actions, et de retirer leurs revenus de l’impôt sur le revenu et de l’impôt sur les gains en capital à vie. Personnellement, je l’utilise à 100% pour les actions, car je m’attends à ce qu’elles surperforment facilement les liquidités au cours de ma vie.
J’investis en franchise d’impôt pour la retraite
Il est facile de configurer un Stocks and Shares ISA en ligne via une plate-forme de courtage à faible coût telle que AJ Bell, Bestinvest, Hargreaves Lansdownou Interactive Investor, et accédez à des milliers d’actions et de fonds collectifs tels que des fiducies de placement.
La date limite annuelle pour l’utilisation de l’allocation ISA de cette année approche à grands pas. Il expire exactement six semaines aujourd’hui, à minuit le 5 avril.
En utilisant un Stocks and Shares ISA pour investir dans les meilleurs FTSE 100 actions de dividende, j’espère gérer mon impôt global à payer à la retraite. Alors que l’argent que je retire de mes diverses pensions sera assujetti à l’impôt sur le revenu, mon revenu de dividendes ISA ne le sera pas. C’est un excellent moyen d’augmenter mes revenus sans alourdir ma facture fiscale.
S’il est possible de générer des dividendes à partir de fonds d’investissement collectifs, je préfère acheter des actions et des actions individuelles du FTSE 100. Cela devrait me permettre de maximiser mon revenu de retraite en investissant dans certains des payeurs de dividendes les plus généreux.
Je construis un portefeuille concentré de 12 à 15 actions de premier ordre, ce qui est juste assez important pour répartir mon risque tout en limitant les risques de baisse si un ou deux échouent. Stocks de revenu Groupe bancaire Lloyds, Kakiet Rio Tinto sont tous dedans.
Illustrant les risques, Rio Tinto a réduit son paiement aux actionnaires aujourd’hui (et Persimmon l’année dernière), tandis que Lloyds a augmenté son dividende. Malgré leurs fortunes récentes variables, je pense qu’à plus long terme, tous les trois resteront parmi les plus gros producteurs du FTSE 100.
Voici mon objectif de revenu de dividendes
À ce stade, je réinvestis tous mes dividendes dans mon portefeuille, mais je prévois de les utiliser comme revenu à partir de la fin de la soixantaine.
Compte tenu de mes choix d’actions, je m’attendrais à ce que mon portefeuille génère un rendement moyen de 5 % par an, à vie. À ce taux de rendement, je n’aurais besoin que de 200 000 £ pour atteindre mon objectif de revenu de 10 000 £ par an.
C’est faisable mais cela me prendra du temps, j’entends par là des décennies. Heureusement, j’investis depuis quelques décennies maintenant et je suis sur la bonne voie. Les investisseurs qui commencent jeunes ont un net avantage.
Quelqu’un qui a commencé à investir 100 £ par mois dans un Stocks and Shares ISA à 30 ans aurait 205 873 £ à 67 ans, en supposant une croissance moyenne de 7 % par an. S’ils augmentaient leur contribution de 3 % chaque année, ils auraient 296 552 £. Sur un rendement de 5%, cela donnerait un revenu de 14 828 £ par an (bien que l’inflation réduise sa valeur en termes réels).
Un investisseur qui n’est qu’à 20 ans de la retraite et qui n’a pas d’économies devrait améliorer son jeu. S’ils investissaient 300 £ par mois et augmentaient cela de 3 % par an, ils auraient 198 722 £ dans leur cagnotte à la retraite.
Seules les actions peuvent fournir ce type de retour et rappelez-vous, c’est libre d’impôt à l’intérieur d’un Stocks and Shares ISA.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être, ni ne constitue, une quelconque forme de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables d’effectuer leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.