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Comment les millionnaires investissent-ils leur argent ?
Un jet privé se trouve sur une piste prêt pour l’embarquement.
Les personnes fortunées investissent de l’argent dans différentes catégories d’actifs financiers et immobiliers, notamment des actions, des fonds communs de placement, des comptes de retraite et des biens immobiliers. Il y avait 24,5 millions de millionnaires aux États-Unis en 2022, et seulement 21 % d’entre eux ont hérité de l’argent.
En ce qui concerne la façon dont ils protègent leur bien-être financier, les millionnaires ont de nombreuses philosophies d’investissement différentes. Il peut s’agir d’investir dans l’immobilier, les actions, les matières premières et les fonds spéculatifs, entre autres types d’investissements financiers. Généralement, beaucoup cherchent à atténuer les risques et préfèrent donc les portefeuilles d’investissement diversifiés. Plusieurs de ces types d’investissements peuvent être combinés dans des stratégies globales dans le but de créer de la richesse.
Pour apprendre à investir comme un millionnaire, SmartAsset a compilé une liste d’endroits où les véritables riches conservent et font fructifier leur argent.
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Trésorerie et équivalents de trésorerie
Une mallette en argent remplie de piles de billets de cent dollars.
Beaucoup, et peut-être la plupart, des millionnaires sont frugaux. S’ils dépensaient leur argent, ils n’en auraient pas pour augmenter leur richesse. Ils dépensent pour les nécessités et certains luxes, mais ils économisent et s’attendent à ce que toute leur famille fasse de même. De nombreux millionnaires conservent une grande partie de leur argent en espèces ou en quasi-espèces très liquides. Et ils ont tendance à ouvrir un compte d’urgence avant même de faire des investissements. Les millionnaires effectuent également leurs opérations bancaires différemment du reste d’entre nous. Tous les comptes bancaires dont ils disposent sont gérés par un banquier privé qui gère probablement aussi leur patrimoine. Il n’y a pas de file d’attente à la fenêtre du caissier.
Des études indiquent que les millionnaires peuvent avoir, en moyenne, jusqu’à 25 % de leur argent en espèces. Il s’agit de compenser tout ralentissement du marché et de disposer de liquidités comme assurance pour leurs portefeuilles. Les équivalents de trésorerie sont des instruments financiers presque aussi liquides que les liquidités et sont des investissements populaires pour les millionnaires. Des exemples d’équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt, les billets de trésorerie et les bons du Trésor.
Certains millionnaires gardent leur argent en bons du Trésor. Ils continuent de les rouler pour les réinvestir et les liquider lorsqu’ils ont besoin d’argent. Les bons du Trésor sont des billets à court terme émis par le gouvernement américain pour lever des fonds et peuvent généralement être achetés à prix réduit. Lorsque vous les vendez, la différence entre la valeur nominale et le prix de vente est votre profit. Warren Buffett, PDG de Berkshire Hathaway, possède un portefeuille rempli de comptes du marché monétaire et de bons du Trésor.
Les millionnaires ont également des comptes à solde nul auprès de banques privées. Ils laissent leur argent en espèces et quasi-espèces et ils écrivent des chèques sur leur compte à solde nul. À la fin de la journée ouvrable, la banque privée, en tant que dépositaire de ses différents comptes, vend suffisamment de liquidités pour régler cette journée. Les millionnaires ne s’inquiètent pas de l’assurance FDIC. Leur argent est détenu à leur nom et non au nom de la banque privée dépositaire.
D’autres millionnaires ont des coffres-forts remplis d’espèces libellées dans de nombreuses devises différentes. Ces coffres-forts sont situés partout dans le monde et chaque devise est généralement détenue dans un pays où les transactions sont effectuées en utilisant cette devise.
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Immobilier
Une entrée fermée à une maison verte et blanche moderne.
Les investissements immobiliers sont un autre moyen courant pour les millionnaires d’investir leur patrimoine. En règle générale, beaucoup font leur premier investissement immobilier dans une résidence principale, puis achètent des résidences supplémentaires, généralement pour les locataires. Après avoir acheté des biens immobiliers personnels, d’autres commencent également à acheter des biens immobiliers commerciaux comme des immeubles de bureaux, des hôtels, des stades, des ponts et plus encore.
Les millionnaires ont souvent de gros portefeuilles immobiliers. Une fois qu’ils se sont établis en tant qu’acheteurs sur le marché immobilier, les agents immobiliers commencent à leur proposer des offres et ils peuvent trouver facilement un financement. Les grands investisseurs ont plusieurs millions immobilisés dans l’immobilier. L’immobilier n’est peut-être pas un investissement immédiat sur lequel compter pour l’argent, mais il peut être lucratif à long terme et un investissement éprouvé pour les millionnaires à la recherche d’un revenu passif.
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Actions et fonds d’actions
Un ordinateur portable affichant un portefeuille d’investissement.
Certains millionnaires sont tout au sujet de la simplicité. Ils investissent dans des fonds indiciels et des actions versant des dividendes. Ils recherchent des revenus passifs à partir de titres de participation tout comme ils le font à partir des revenus locatifs passifs que procure l’immobilier. Ces millionnaires ne veulent tout simplement pas passer leur temps à gérer des investissements.
Les investisseurs ultra-riches peuvent également détenir une participation majoritaire dans une ou plusieurs grandes entreprises. Mais, de nombreux millionnaires détiennent un portefeuille de seulement quelques titres de participation. Pour ces investisseurs ultra-riches, les fonds indiciels sont des investissements sans intervention courants qui placent de l’argent dans une liste spécifique de titres et peuvent générer des rendements décents avec une gestion de temps minimale, des frais peu élevés et une excellente diversification.
D’autres millionnaires recherchent également des actions versant des dividendes qui peuvent générer un revenu passif. Et, bien sûr, ils sont également intéressés par l’appréciation du capital mais, pour certains, c’est moins une préoccupation que de générer un revenu courant.
Si votre objectif est de générer un revenu passif par le biais de dividendes ou d’investissements immobiliers, de nombreux clients fortunés travaillent avec des conseillers financiers pour créer un plan financier qui comprend des sources de revenu passif. De plus, certains conseillers se spécialisent dans la gestion de patrimoine, qui combine généralement des services de gestion de placements et de planification financière sous une même enseigne, et peut guider les clients à travers les avantages et les risques de différents investissements à revenu passif pour leurs portefeuilles.
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Capital-investissement et fonds spéculatifs
Deux paires de mains actionnent un ordinateur portable, un moniteur et une tablette.
Sauf si vous êtes multimillionnaire, vous ne pouvez pas participer à un fonds spéculatif ou acheter dans un fonds de capital-investissement. Les actions publiques sont bien connues puisque leurs actions se négocient en bourse. L’un de ses avantages est sa liquidité. Vous pouvez facilement liquider vos actions publiques ou vos actions. Les fonds de capital-investissement, en revanche, obtiennent généralement leurs investissements de grandes organisations comme les universités ou les fonds de pension. Les investisseurs de fonds de capital-investissement doivent être des investisseurs accrédités avec une certaine valeur nette, généralement d’au moins 1 million de dollars.
Les investisseurs accrédités peuvent être aussi bien des particuliers que des organisations, mais ils sont définis par la réglementation. Dans d’autres domaines, les fonds de capital-investissement n’ont pas à se conformer à autant de réglementations que les fonds de capital-investissement. Certains des ultra-riches, s’ils sont des investisseurs qualifiés, investissent dans le capital-investissement.
Les fonds spéculatifs ne sont pas les mêmes que le capital-investissement. Les fonds spéculatifs utilisent des fonds communs et poursuivent plusieurs stratégies pour générer des rendements démesurés pour leurs investisseurs. Les fonds spéculatifs investissent dans tout ce que les gestionnaires de fonds pensent générer les bénéfices à court terme les plus élevés possibles.
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Marchandises
Rangées de lingots d’or empilés.
Les matières premières, comme l’or, l’argent, les droits miniers ou le bétail, pour n’en nommer que quelques-unes, sont également des réserves de valeur pour les millionnaires. Mais ils nécessitent du stockage et ont un niveau de complexité que de nombreux millionnaires ne veulent tout simplement pas gérer.
Placements alternatifs
Certains millionnaires, ainsi que les ultra-riches, conservent une partie de leur argent dans d’autres investissements alternatifs, qui incluent des actifs corporels comme des œuvres d’art, des instruments de musique coûteux ou des livres rares. Les millionnaires et les ultra-riches ont également des investissements dans les droits de propriété intellectuelle pour les chansons ou les films, qui peuvent être des investissements très lucratifs.
Conclusion
Les millionnaires ont de nombreuses philosophies d’investissement différentes. Il peut s’agir d’investir dans l’immobilier, les actions, les matières premières et les fonds spéculatifs, entre autres types d’investissements financiers. Généralement, beaucoup cherchent à atténuer les risques et préfèrent donc les portefeuilles d’investissement diversifiés. Plusieurs de ces types d’investissements peuvent être combinés dans des stratégies globales dans le but de créer de la richesse.
Cette histoire apparu à l’origine sur Actif intelligent et a fait l’objet d’un examen indépendant pour répondre aux normes journalistiques.