Points clés
- Vous pouvez revendre vos obligations I électroniques via le site TreasuryDirect.
- Vendre des obligations I avant cinq ans entraînera la perte des trois derniers mois d’intérêts gagnés.
- Vous pouvez essayer d’encaisser vos obligations par l’intermédiaire de votre banque locale, mais toutes les institutions n’offrent pas ce service.
Investir dans des obligations I est un moyen intelligent de constituer votre épargne tout en gardant une longueur d’avance sur l’inflation.
Ces obligations uniques offrent un taux de rendement fixe plus un taux lié à l’inflation, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs à long terme qui souhaitent protéger leur pouvoir d’achat.
Avec des investissements minimaux peu élevés, des intérêts à imposition différée et la sécurité supplémentaire d’être soutenus par le gouvernement américain, les obligations I offrent une opportunité intéressante à quiconque cherche à faire fructifier son épargne tout en atténuant les risques. Vous voulez savoir comment et quand vendre ? Vous êtes arrivé au bon endroit.
Que sont les obligations ? Et comment fonctionnent les obligations ?
Les obligations I sont un type d’obligations d’épargne émises par le département américain du Trésor.
Ces obligations fonctionnent en accumulant des intérêts mensuellement. Cet intérêt est composé semestriellement. Tous les six mois, le taux d’intérêt de l’obligation est appliqué à la nouvelle valeur principale. Le résultat est que la valeur de l’obligation augmente non seulement avec les intérêts gagnés, mais avec la croissance composée de la valeur principale au fil du temps.
Ce qu’il faut savoir sur la vente d’obligations I
Vous pouvez vérifier vos avoirs électroniques via TreasuryDirect en consultant l’onglet Avoirs actuels de votre compte.
Si vous avez des obligations papier, vous pouvez calculer la valeur de vos obligations papier avec le calculateur d’obligations d’épargne papier de TreasuryDirect. Vous devrez saisir certaines informations sur l’obligation : numéro de série, valeur nominale et date d’émission.
Si vous êtes prêt à encaisser vos obligations en I, vous pouvez tout obtenir en un seul versement assez rapidement via le site Web de TreasuryDirect.
Votre I bond rapportera des intérêts sur une période de 30 ans. Mais vous pouvez encaisser votre caution avant cette date, bien que certaines stipulations s’appliquent. Voici quelques directives pour racheter votre I Bond :
- Vous pouvez racheter l’obligation après l’avoir détenue pendant au moins 12 mois.
- Si vous encaissez une obligation I datant de moins de cinq ans, vous perdrez les trois derniers mois d’intérêts.
«Les investisseurs reçoivent un paiement forfaitaire qui comprend tous vos intérêts et votre principal», explique Akeiva Ellis, planificateur financier agréé et fondateur du site Web financier The Bemused. « Vous pouvez également faire un rachat partiel de vos obligations électroniques, avec un minimum de 25 $. »
Si vous n’encaissez qu’une partie de la valeur de la caution électronique, vous devez laisser au moins 25 $ sur votre compte.
Pour les obligations papier, si votre banque locale accepte les rachats, elle peut avoir des restrictions sur le montant que vous pouvez encaisser en une seule fois. Vous devrez également encaisser la valeur totale du bon d’épargne papier.
Si vous ne trouvez pas d’endroit sur place pour encaisser vos obligations papier I, contactez les services de vente au détail du Trésor et remplissez le formulaire FS 1522.
Peu importe où vous encaissez les obligations I, vous devrez fournir une preuve de propriété ou de copropriété. Les banques n’encaisseront pas les obligations papier si :
- Toute information sur le lien a été modifiée.
- Les obligations sont dégradées de quelque manière que ce soit.
- Il y a des irrégularités notables dans l’apparence du lien.
- Si le cautionnement est une photocopie.
- S’ils se méfient de la personne qui les présente.
Si vous n’êtes pas propriétaire, vous devrez fournir la preuve que vous avez le droit d’encaisser la caution. En d’autres termes, vous aurez besoin d’une preuve de votre autorité pour encaisser la caution.
Comment puis-je vendre des obligations ?
Si vous êtes propriétaire de votre bon I électronique depuis plus d’un an, vous pouvez à tout moment encaisser votre bon I électronique en ligne. Mais il existe certaines règles lorsqu’il s’agit d’encaisser une obligation électronique.
« Vous ne pouvez acheter et vendre votre I Bond qu’en ligne via le site Web de TreasuryDirect », déclare Kevin Matthews, auteur et fondateur de BuildingBread, un site Web financier destiné aux millennials.
Vous utiliserez le formulaire FS 1522 pour effectuer un retrait via TreasuryDirect. La première étape : Vous devrez vous connecter à votre compte, sélectionner « GérerDirect » et utiliser le lien pour encaisser des titres. Ensuite, vous devrez inclure des détails, tels que la date d’émission et le numéro de série de chaque obligation. Le Trésor déposera ensuite l’argent sur votre compte d’épargne ou votre compte courant dans quelques jours.
Pour les obligations papier, vous ne pouvez pas encaisser un montant partiel. Vous devez échanger l’obligation papier physique pour sa valeur totale. Vous pouvez le faire de plusieurs manières : Encaisser l’obligation auprès de votre banque locale ou via TreasuryDirect. Vous devrez appeler votre banque locale pour voir si elle encaisse les obligations I et leurs exigences pour le faire.
Avec TreasuryDirect, vous pouvez racheter vos obligations en quelques étapes courtes :
- Ne signez pas les obligations.
- Remplissez le formulaire FS 1552.
- Si vous encaissez plus de 1 000 $, vous devez faire certifier votre signature sur le formulaire. Cela signifie que vous devrez attendre pour le signer jusqu’à ce que vous soyez avec une personne qualifiée pour certifier votre signature. Par exemple, s’il s’agit d’un agent d’une banque, cela peut signifier obtenir une empreinte légale du cachet de l’agent payeur ou du sceau de l’institution.
- Envoyez le formulaire et les obligations physiques à l’adresse indiquée sur le formulaire FS 1552.
Après le traitement, vous recevrez vos fonds.
Vais-je recevoir un formulaire de déclaration de revenus ?
Lorsque vous encaisserez vos obligations, vous recevrez un formulaire IRS 1099-INT indiquant le montant total des intérêts générés par l’obligation.
Les obligations électroniques sont publiées chaque mois de janvier, ce qui vous donne la possibilité de déposer vos impôts bien avant la date limite du jour des impôts d’avril. Vous pouvez le trouver sur le site Web de TreasuryDirect sur la page ManageDirect.
Si vous encaissez vos obligations papier I dans une banque, celle-ci peut vous fournir le formulaire 1099-INT. Lorsque vous recevez le formulaire, c’est à la banque de décider. Ils pourraient vous le fournir tout de suite ou vous l’envoyer à la fin de l’année. Si vous contactez Treasury Retail Securities Services, vous recevrez le formulaire par la poste.
Comment puis-je vérifier si j’ai déjà encaissé une I Bond ?
Vous pouvez contacter votre banque locale pour voir si vos obligations I sont éligibles au remboursement ou ont déjà été remboursées. Les banques ne peuvent pas toujours aider, mais elles sont un bon premier arrêt.
Si les banques ne peuvent pas vous aider, contactez les services de titres de détail du Trésor. Vous devrez inclure le numéro de série du cautionnement avec votre demande écrite. Ce n’est bon que pour les propriétaires ou les copropriétaires. Si ces deux personnes sont décédées, vous devrez envoyer des copies de ces certificats de décès avec votre demande écrite à :
Trésorerie Services aux particuliers sur titres
Case postale 9150
Minneapolis, Minnesota 55480-9150
Vous aurez également besoin d’une preuve que vous êtes éligible pour encaisser les obligations I dont vous demandez le remboursement. Il y a des milliards de dollars d’obligations d’épargne non réclamées qui ont cessé de rapporter des intérêts mais qui n’ont pas été encaissées.
Foire aux questions (FAQ)
Les obligations I arrivent à échéance 30 ans à compter de la date d’émission. La date d’échéance est imprimée sur le certificat d’obligation et peut également être trouvée dans votre compte TreasuryDirect.
Vous devez détenir des obligations I pendant au moins un an avant de les racheter. (Il existe des exceptions pour ceux qui vivent dans des zones touchées par une catastrophe naturelle.) Et si vous encaissez l’obligation en moins de cinq ans, vous perdrez les trois derniers mois d’intérêts.
Il n’y a pas de période de détention maximale pour les obligations I, et elles continueront à rapporter des intérêts jusqu’à leur échéance de 30 ans à compter de leur date d’émission.