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À condition que votre prêteur n’impose pas de pénalité pour remboursement anticipé, rembourser votre prêt automobile plus rapidement est un excellent moyen d’économiser de l’argent. Cela signifie moins d’intérêts payés – et lorsque vous avez terminé, vous devriez avoir quelques centaines de dollars supplémentaires dans votre budget chaque mois.
Mais y arriver peut être difficile. Il existe quelques tactiques que vous pouvez utiliser pour rembourser votre prêt plus rapidement. Cependant, même si vous le pouvez, cela pourrait vous mettre dans une situation financière plus difficile si vous ne faites pas attention à votre approche.
6 façons de rembourser votre prêt auto plus rapidement
Il n’y a pas qu’une seule voie pour rembourser votre prêt automobile plus tôt que prévu. En fait, il est logique de varier votre approche. Une fois que vous avez une idée du montant que vous pourriez économiser, vous pouvez profiter de quelques méthodes pour rembourser votre prêt auto plus rapidement.
1. Refinancer avec un nouveau prêteur
Le refinancement peut être un moyen facile de rembourser votre prêt plus rapidement. Si vous optez pour une durée de prêt plus courte, vous pourrez peut-être conserver le même paiement mensuel, à condition que vous obteniez un taux d’intérêt inférieur. Même si vous n’effectuez pas de versements supplémentaires ou n’arrondissez pas vos versements, vous rembourserez naturellement votre crédit auto plus rapidement.
2. Effectuez des paiements toutes les deux semaines
Bien que cela puisse sembler peu, payer deux fois par mois plutôt qu’une seule fois vous permettra d’atteindre la ligne d’arrivée plus rapidement. Cela vous aidera également à économiser sur les intérêts. En effet, les intérêts auront moins de temps à s’accumuler avant que vous n’effectuiez un paiement – et parce que vous réduirez systématiquement le solde total de votre prêt. Cela vous aide à vous rapprocher d’une date de remboursement anticipée sans augmenter de manière significative le montant que vous consacrez à votre prêt chaque mois.
3. Arrondissez vos versements à la centaine près
De même, arrondir vos paiements aura un petit impact d’un mois à l’autre, mais un changement substantiel dans l’ensemble. En arrondissant à la centaine la plus proche, ou du moins au nombre entier le plus proche, vous réduirez petit à petit le capital de votre crédit auto. Vous serez également en avance sur le calendrier, ce qui vous gardera en avance sur l’intérêt et vous permettra d’obtenir un gain plus rapide.
4. Désactivez les modules complémentaires inutiles
Si vous avez ajouté une protection facultative comme une assurance écart, une garantie prolongée ou un contrat de service à votre prêt, contactez votre fournisseur et annulez-les. Vous devriez recevoir un remboursement au prorata pour le reste tout en réduisant votre paiement mensuel. Mais plutôt que de mettre ce remboursement dans votre poche, appliquez-le à votre prêt. De cette façon, vous devrez globalement moins et bénéficierez d’un paiement forfaitaire.
5. Effectuez un paiement supplémentaire important
Les déclarations de revenus, les primes et autres grosses sommes d’argent peuvent aller à votre prêt automobile. Chaque fois que vous pouvez réduire votre principal de quelques centaines de dollars, cela en vaut probablement la peine. Tout comme arrondir vos paiements et payer toutes les deux semaines, cela empêchera les intérêts de s’accumuler. Au fur et à mesure que le solde de votre prêt diminue, une plus grande partie de votre paiement ira au principal, ce qui entraînera un remboursement anticipé.
6. Payez chaque mois
Même si vous êtes en avance sur votre échéancier, vous devriez tout de même rembourser votre prêt tous les mois. Cela empêchera les intérêts de s’accumuler, ce qui signifie que plus d’intérêts seront investis dans le principal, ce qui réduira encore les intérêts que vous payez. Et le fait de maintenir des paiements réguliers lorsqu’ils ne sont pas nécessaires entraînera le remboursement anticipé de votre prêt automobile.
Quand ne pas rembourser votre crédit auto par anticipation
Rembourser votre prêt automobile plus tôt signifie quelques centaines de dollars supplémentaires dans votre poche chaque mois. Mais dans certains cas, vous pourriez avoir un impact négatif sur vos finances plus que de l’aide – ce n’est donc pas toujours la meilleure décision.
Évitez de rembourser votre prêt par anticipation si :
- Il y a une pénalité de remboursement anticipé. Une pénalité pour remboursement anticipé vous punit essentiellement pour avoir effectué des paiements supplémentaires ou remboursé intégralement votre prêt par anticipation. C’est la tentative du prêteur de compenser les intérêts que vous auriez payés si vous aviez respecté l’échéancier. S’il y a une pénalité pour remboursement anticipé, assurez-vous qu’elle ne vous coûtera pas plus que ce que vous paieriez autrement en intérêts.
- Votre prêt utilise des intérêts précalculés. Les intérêts précalculés prévalent sur les intérêts que vous payez chaque année, de sorte que le premier mois représente une part plus importante que le mois précédent. Lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation, vous ne réduisez pas de manière significative le coût de votre prêt automobile. Dans ce cas, il peut être préférable de s’en tenir au calendrier de prêt.
- Vous n’avez pas beaucoup de dettes. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, votre pointage de crédit est calculé en fonction des types de dettes que vous avez et de la durée de vos comptes. Étant donné que les prêts automobiles sont des dettes à long terme, effectuer des paiements réguliers pendant des années vous aidera à maintenir votre pointage de crédit élevé.
Une mise en garde : le remboursement de votre prêt peut réduire votre taux d’utilisation du crédit, qui représente environ 30 % de votre pointage de crédit. Si vous avez d’autres dettes et un ratio dette/revenu (DTI) élevé, la suppression d’un compte devrait vous aider à améliorer votre score.
Façons de réduire votre paiement mensuel de voiture
Outre le refinancement de votre prêt, il existe deux façons de faire baisser vos mensualités : les différer ou demander une modification de prêt.
L’ajournement vous permet de sauter un paiement si vous rencontrez des difficultés financières à court terme. Les prêteurs peuvent offrir un à trois mois de report pour vous aider. Mais l’ajournement ne fait que déplacer les paiements jusqu’à la fin de votre prêt, vous devrez donc toujours les rattraper éventuellement. Vous serez également responsable des intérêts, donc au final, c’est plus cher.
Les prêteurs peuvent être moins disposés à modifier votre prêt, mais cela ne fait pas de mal de demander. Tout comme le refinancement, la modification de prêt modifiera les conditions de votre prêt en prolongeant votre durée ou en abaissant votre taux d’intérêt. Si vous pouvez obtenir une modification de votre prêt, vous pourriez réduire votre paiement mensuel sans avoir à faire la demande auprès d’un nouveau prêteur.
Prochaines étapes
Rembourser votre prêt auto par anticipation n’est peut-être pas toujours la meilleure décision. Si vous deviez faire face à des pénalités de remboursement anticipé ou à une atteinte potentielle à votre pointage de crédit, les économies n’en vaudraient pas la peine.
Mais si vous voulez vous désendetter, éliminer les paiements de voiture est l’un des moyens les plus rapides de faire de la place dans votre budget. Le refinancement – ou simplement effectuer des paiements supplémentaires – sont les meilleurs moyens de rembourser votre prêt automobile plus rapidement. Même s’il ne s’agit que de quelques dollars de plus par mois, vous réduirez votre endettement et pourriez réduire de quelques mois votre prêt.