Chaque jour, des millions de personnes transfèrent de l’argent d’un compte bancaire à un autre – entre leurs propres comptes, à des amis ou à la famille, et pour payer des entreprises ou des entreprises.
Les virements bancaires en ligne sont devenus beaucoup plus courants depuis l’abandon des espèces et des chèques. Mais il vaut la peine d’être prudent afin d’être sûr que votre argent est en sécurité et arrive au destinataire prévu.
Virements bancaires en ligne
Les virements bancaires en ligne sont le moyen le plus courant d’envoyer de l’argent vers un autre compte bancaire. Vous pouvez transférer de l’argent sur un compte :
- à votre nom auprès de la même banque
- à votre nom dans une autre banque
- détenu par un ami ou un membre de la famille
- appartenant à une petite entreprise (c’est-à-dire un plombier) ou à une plus grande entreprise
- détenus dans un autre pays
Vous pouvez configurer un virement bancaire en utilisant les services bancaires en ligne ou l’application mobile de votre banque.
Qu’est-ce que les paiements plus rapides ?
La plupart des virements bancaires sont envoyés à l’aide du système Faster Payments qui est gratuit pour les clients des services bancaires personnels (les comptes bancaires professionnels peuvent facturer des frais).
Comme son nom l’indique, les transferts sont effectués rapidement. L’argent arrive généralement sur le compte du destinataire dans les deux heures, bien que parfois cela puisse être tout de suite.
Pour effectuer un virement, vous aurez besoin des informations suivantes pour le destinataire (ou « bénéficiaire ») :
- nom
- code de tri (six chiffres)
- numéro de compte (huit chiffres)
- qu’il s’agisse d’un compte personnel ou professionnel
Une référence de paiement vous sera également demandée. Vous pouvez simplement entrer le nom ou la raison du paiement – par exemple, « Emma » ou « Anniversaire de Laura ».
Votre banque vous demandera combien d’argent vous souhaitez envoyer et la date à laquelle vous souhaitez l’envoyer.
Le nom et les détails du compte sont-ils corrects ?
Dans le passé, certaines personnes ont mal saisi le code de tri et les numéros de compte et ont fini par envoyer de l’argent à la mauvaise personne (ce qui peut être très difficile à récupérer).
En conséquence, en 2020, Pay.UK a mis en place une « confirmation du bénéficiaire ». Il s’agit d’un service de vérification de nom qui vérifie que les détails du compte saisis pour un virement bancaire en ligne correspondent au nom du destinataire.
Toutes les banques ne sont pas inscrites à la confirmation du bénéficiaire, mais la plupart le sont. Si votre banque participe, elle vous indiquera si les détails du compte et du nom correspondent ou non. S’ils ne correspondent pas, vous pouvez choisir de poursuivre ou non la transaction.
Une fois que vous avez envoyé de l’argent à quelqu’un une fois, ses coordonnées seront stockées sur votre mobile ou votre banque en ligne. Cela signifie que vous pourrez envoyer des paiements plus rapidement à l’avenir.
Différentes banques adoptent des approches différentes pour configurer de nouveaux bénéficiaires en toute sécurité. Certains ne vous permettent de le faire que sur les services bancaires en ligne, pas sur une application mobile. D’autres vous envoient un SMS chaque fois qu’un nouveau bénéficiaire est créé sur votre compte ou vous demandent d’utiliser un lecteur de carte pour vérifier un transfert initial.
Il se peut également que l’on vous pose des questions telles que « Connaissez-vous la personne à qui vous envoyez de l’argent ? » ou « Quelqu’un vous a-t-il contacté à l’improviste pour vous demander de l’argent ? »
Limites de transactions
Techniquement, vous pouvez envoyer jusqu’à 1 million de livres sterling en utilisant Faster Payments, mais les banques n’autorisent généralement pas ce montant à partir d’un compte bancaire personnel.
Chaque banque fixe sa propre limite quant au montant que vous pouvez envoyer par transaction ou par jour. Par exemple, First Direct vous permet d’envoyer 49 999,99 £ par jour, Natwest 20 000 £ et Lloyds 25 000 £.
Certaines banques vous permettent de définir votre propre limite.
Si vous avez besoin d’envoyer une grosse somme d’argent à quelqu’un, vous devrez peut-être la diviser en petits paiements sur plusieurs jours consécutifs.
Partenaires en vedette
Virements bancaires internationaux
Vous pouvez également effectuer des virements bancaires internationaux en utilisant les services bancaires mobiles ou en ligne.
Pour effectuer un virement, vous aurez besoin des informations suivantes du destinataire :
- nom et adresse
- Numéro de compte bancaire international (IBAN)
- nom et adresse de la banque
- le code d’identification bancaire (BIC) de la banque
Envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant votre compte bancaire est facile et pratique, mais le taux de change est susceptible d’être faible et vous devrez peut-être également payer des frais.
Des transferts internationaux moins chers et plus rapides sont disponibles via Wise ou Revolut, ou des comptes courants multidevises. Mais pour les transactions importantes, il est préférable d’utiliser un courtier en devises.
Paiements par téléphone portable avec Paiement
Paym est le système de paiement mobile du Royaume-Uni et est le plus souvent utilisé par les amis et la famille qui s’envoient de l’argent les uns aux autres. Il n’y a pas de frais et vous pouvez envoyer jusqu’à 250 £ par transaction de cette façon.
Avec Paym, vos coordonnées bancaires sont gardées secrètes et votre numéro de mobile est utilisé comme substitut.
Les deux parties devront être inscrites auprès de Paym pour effectuer une transaction – vous pouvez vous inscrire au système dans votre application bancaire mobile. Ensuite, lorsque quelqu’un veut vous envoyer de l’argent – par exemple, un ami qui vous doit de l’argent – vous pouvez simplement lui donner votre numéro de téléphone portable.
Autres moyens de paiement
Si vous n’êtes pas à l’aise avec les services bancaires en ligne ou mobiles, vous pouvez effectuer des virements bancaires par téléphone ou en vous rendant dans une agence bancaire.
Vous pouvez également toujours faire un chèque. Gardez simplement à l’esprit que toutes les entreprises ne les acceptent pas encore.
Qu’est-ce qu’un paiement CHAPS ?
CHAPS signifie Clearing House Automated Payment System et est un moyen d’envoyer rapidement de grosses sommes d’argent entre les banques britanniques. Il n’y a pas de limite quant au montant d’argent que vous pouvez envoyer de cette façon. En supposant que vous effectuiez le paiement avant une heure limite (normalement 15h30), il arrivera le jour même.
Vous devez configurer un paiement CHAPS par téléphone ou dans une agence bancaire, bien que certaines banques vous permettent de le faire en ligne. Cela coûte normalement environ 20 £.
CHAPS est généralement utilisé lorsque vous achetez une maison et que vous devez transférer de l’argent à votre avocat le jour de l’achèvement.