Économisez-vous suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs financiers ?


kate_sept2004 / iStock.com

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La majorité des individus passeront une bonne partie de leurs années de travail à épargner pour atteindre des objectifs financiers communs, tels qu’un acompte pour une maison, l’achat d’une voiture et un investissement pour la retraite. Si l’un ou l’ensemble de ces objectifs sont ceux que vous souhaitez atteindre, il y a de fortes chances que vous vous demandiez si vous économisez suffisamment d’argent.

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Pour atteindre un objectif financier, vous devrez établir une fondation et tenir compte de vos priorités personnelles en cours de route. Voici comment vous pouvez commencer à épargner pour atteindre vos objectifs financiers.

Commencez par établir une base financière solide

Angela Dorsey – CFP, fondatrice et planificatrice financière chez Dorsey Wealth Management – a déclaré que de nombreuses personnes n’atteignent pas leurs objectifs financiers parce qu’elles ne traitent pas les éléments fondamentaux en premier. Avant de commencer à épargner pour un objectif financier, Dorsey recommande de traiter les éléments suivants :

  • Créez un budget. Où va votre argent actuellement ? Si vous ne le savez pas, votre budget pourra suivre le montant d’argent entrant et sortant et vous montrer où vous dépensez. Pour atteindre un objectif financier comme épargner pour une maison, une voiture ou la retraite, Dorsey a déclaré que vos dépenses devraient refléter vos priorités et vos objectifs financiers.

  • Rembourser la dette de carte de crédit. Ou au moins le rembourser. « L’objectif devrait être de rembourser vos cartes de crédit chaque mois », a déclaré Dorsey. « Si vous constatez que vous ne pouvez pas rembourser vos cartes de crédit chaque mois, c’est un signe que vous vivez au-dessus de vos moyens. »

  • Commencez à automatiser l’épargne. Après avoir réduit les dépenses inutiles, a déclaré Dorsey, vous devriez commencer à déterminer combien vous pouvez économiser et mettre en place des économies automatisées régulières. Mettez ce montant dans un compte d’épargne séparé.

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Créer un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence fait partie des fondations nécessaires à l’atteinte de vos objectifs financiers. Idéalement, a déclaré Dorsey, ce fonds devrait être votre premier objectif d’épargne.

« Il est difficile d’accumuler des économies pour un objectif financier si vous devez constamment y puiser pour payer les dépenses d’urgence qui se présenteront », a déclaré Dorsey.

Combien devez-vous conserver dans ce fonds ? Dorsey recommande d’économiser trois à six mois de dépenses sur un compte facile d’accès.

Aligner les priorités personnelles pour atteindre les objectifs financiers

Après avoir constitué un fonds d’urgence et abordé les éléments fondamentaux de votre vue d’ensemble financière, vous pouvez commencer à trouver l’équilibre entre épargner pour l’avenir et profiter de la vie aujourd’hui, a déclaré Ashley Morris, CFP et directrice de la planification financière chez Facet.

Cet équilibre sera différent pour chacun. Morris a déclaré que certains consacraient 20% de leur revenu à l’épargne. D’autres contribuent plus ou moins. Certains utiliseront des stratégies telles que le bourrage d’enveloppes ou d’argent liquide, se paieront d’abord ou utiliseront la budgétisation à base zéro. Chaque stratégie peut être ajustée pour répondre aux besoins d’épargne personnels.

Bien qu’il n’y ait pas d’approche unique pour gérer l’argent et atteindre des objectifs, Morris a déclaré que ceux qui veulent atteindre leurs objectifs financiers devraient réfléchir à leurs valeurs et à leurs priorités. Un bon exemple est quelqu’un qui conduit une voiture de 20 ans et qui a 30 ans jusqu’à la retraite. Dans une situation comme celle-ci, a déclaré Morris, il pourrait être utile de donner la priorité à un nouveau fonds de voiture au lieu de s’inquiéter d’un pécule de retraite.

Et si vous aviez à cœur de posséder une maison en banlieue, avec une cour pour votre chien ? Morris a déclaré qu’il serait peut-être préférable de reporter l’achat de la nouvelle voiture et de se concentrer plutôt sur la constitution de votre épargne pour un acompte.

« Pour les grands objectifs comme économiser pour une maison ou une voiture, priorisez quel objectif est le plus important pour vous », a déclaré Dorsey. « Concentrez toute votre énergie sur cet objectif. Une fois que vous avez réussi à économiser pour cet objectif, passez à l’objectif suivant.

En fin de compte, a déclaré Dorsey, il n’y a vraiment pas de pourcentage uniforme que les épargnants devraient rechercher, car cela dépend de vos objectifs et de vos flux de trésorerie. Avec le temps, certaines de vos priorités personnelles sont susceptibles de changer et vos économies s’aligneront pour atteindre les objectifs qui comptent le plus pour vous.

« Il est important de faire le point sur vos objectifs à différentes étapes de votre vie », a déclaré Morris. « En clarifiant vos objectifs aujourd’hui, vous faites le premier pas vers un avenir financier radieux. »

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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Économisez-vous suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs financiers ?

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