Enseignez à vos enfants de bonnes habitudes financières – Forbes Advisor


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En tant que parent, vous voulez le meilleur pour vos enfants. Cela ne signifie pas nécessairement que vous voulez qu’ils aient les meilleurs vêtements, les derniers jouets ou les gadgets les plus cool. Très probablement, cela signifie que vous voulez qu’ils soient sûrs et sécurisés. Et vous voulez jeter les bases sur lesquelles ils peuvent s’appuyer pour réussir dans la vie.

La question est donc de savoir si vous enseignez à vos enfants une leçon clé qui aura un impact sur leur réussite. Cette leçon concerne l’argent.

« Sans une connaissance pratique de l’argent, il est extrêmement difficile de bien réussir dans la vie », déclare Sam X Renick, co-créateur de Sammy Rabbit, une initiative sur le caractère des enfants et la littératie financière. « L’argent est au cœur des transactions de la vie, jour après jour. Où nous vivons, ce que nous mangeons, les vêtements que nous portons, la voiture que nous conduisons, les soins de santé, l’éducation, l’éducation des enfants, les cadeaux, les vacances, les divertissements, le chauffage, la climatisation, les assurances – vous l’appelez, l’argent est impliqué. ”

Pourtant, de nombreux parents n’aident pas leurs enfants à acquérir des connaissances financières. La 11e enquête annuelle sur les parents, les enfants et l’argent de T. Rowe Price a révélé que près de la moitié des parents ont déclaré manquer des occasions de parler d’argent et de finances à leurs enfants. Et un quart ont déclaré être très réticents ou extrêmement réticents à discuter de sujets financiers avec leurs enfants.

Les enfants, d’autre part, sont impatients que leurs parents partagent leur sagesse. La moitié des enfants interrogés ont déclaré qu’ils aimeraient que leurs parents leur en apprennent davantage sur l’argent.

Même si vous n’enseignez pas à vos enfants, ils apprendront des leçons sur l’argent d’une manière ou d’une autre. Si vous voulez jouer un rôle clé dans la formation des sentiments, de la pensée et des valeurs de vos enfants en matière d’argent, vous devez leur donner le cadeau de la littératie financière dès leur plus jeune âge. Voici comment.

Commencez avec les bases à un jeune âge

Renick enseigne l’argent aux enfants par le biais de son personnage de livre de contes Sammy Rabbit depuis 2001. Il a découvert que plus tôt vous commencez le processus d’éducation financière d’un enfant, mieux c’est. Les cours devraient commencer avant l’âge de sept ans, dit-il, car les recherches montrent que les habitudes et les attitudes liées à l’argent sont déjà formées à ce moment-là.

Une fois que vos enfants sont assez grands pour savoir qu’ils ne devraient pas mettre des pièces de monnaie dans leur bouche, vous devriez leur présenter des pièces de monnaie et de l’argent. Expliquez ce qu’est l’argent et comment il est utilisé. En fait, leur montrer comment fonctionne l’argent est plus efficace. Alors laissez-les vous voir faire des achats en espèces.

Même si vous payez avec une carte de débit ou de crédit, expliquez à vos enfants que vous utilisez votre argent pour faire des achats. Chase Peckham, directeur de la sensibilisation communautaire du San Diego Financial Literacy Center, l’a fait avec son fils et sa fille lorsqu’ils étaient en âge préscolaire. Lorsqu’ils faisaient leurs courses ensemble, Peckham montrait à ses enfants des reçus avec le montant qu’il avait payé. « En le faisant encore et encore, c’est devenu une habitude pour eux », dit-il. « En vieillissant, ils ont commencé à comprendre. C’est ainsi que nous avons introduit l’argent.

Peckham dit que son fils a compris le fonctionnement de l’argent à l’âge de 4 ans, grâce à la stratégie des reçus. Il avait plus de mal à joindre sa fille. Mais, en étant cohérent, il savait que « l’ampoule s’allumerait » pour elle – et c’est le cas.

Inculquez l’habitude d’épargner

Les premières interactions de vos enfants avec l’argent impliqueront probablement des dépenses. Ils vous voient l’utiliser pour acheter des choses, y compris des choses pour eux. Il est donc important de leur apprendre dès leur plus jeune âge que l’argent n’est pas seulement destiné à être dépensé, mais qu’ils doivent également économiser de l’argent régulièrement.

Apprendre à épargner n’est pas seulement une habitude financière essentielle. « L’épargne enseigne la discipline et la gratification différée », dit Renick. « Épargner enseigne l’établissement d’objectifs et la planification. Économie de contraintes en cours de préparation. L’épargne renforce la sécurité et l’indépendance.

Aidez vos enfants à prendre l’habitude d’épargner en leur donnant une tirelire ou un pot d’épargne où ils peuvent déposer des pièces ou de l’argent. Utilisez ensuite des messages courts et simples pour encourager vos enfants. Renick propose ces exemples :

  • L’épargne est une excellente habitude.
  • J’aime économiser.
  • Ça fait du bien d’économiser de l’argent et de construire mon avenir.

Avec de jeunes enfants, cependant, vous aurez probablement plus de chance de leur apprendre à épargner pour des objectifs à court terme, comme un jouet qu’ils veulent vraiment, plutôt que pour l’avenir, déclare Tim Sheehan, cofondateur et PDG de Greenlight, un carte de débit pour les enfants avec contrôle parental. Le père de quatre enfants dit qu’encourager ses enfants à se fixer des objectifs à court terme lorsqu’ils étaient petits les a aidés à apprendre la valeur de la gratification différée. En vieillissant, ils sont maintenant en mesure d’épargner pour des objectifs à plus long terme.

Les parents peuvent également encourager leurs enfants à épargner davantage en acceptant d’égaler le montant qu’ils épargnent dollar pour dollar ou selon un certain pourcentage. Si vos enfants sont assez grands pour passer d’une tirelire à une vraie banque, vous pourriez profiter d’un service comme Greenlight ou FamZoo. Ces cartes de débit prépayées et ces applications permettent aux parents de transférer de l’argent à leurs enfants et de leur verser des intérêts, au taux de leur choix, sur l’argent que les enfants choisissent d’épargner.

Créer des opportunités pour gagner de l’argent

Les enfants doivent avoir leur propre argent pour pouvoir apprendre à prendre des décisions quant à son utilisation. Une allocation peut accomplir cela. Cependant, vous devriez envisager d’exiger de vos enfants qu’ils effectuent certaines tâches pour gagner leur allocation. « Presque tout le monde valorise l’argent qu’il gagne différemment de l’argent qu’il reçoit », déclare Renick.

Peckham et Sheehan disent qu’ils voulaient que leurs enfants apprennent que l’argent se gagne. Il y a des corvées que les enfants doivent faire sans être payés parce qu’on attend d’eux qu’ils fassent partie d’une famille. Mais s’ils veulent être payés, ils doivent accomplir certaines tâches.

Sheehan dit que ses deux plus jeunes enfants qui sont encore à la maison reçoivent une allocation hebdomadaire d’un montant égal à leur âge. Peckham l’a fait initialement avec ses enfants, mais dit qu’ils reçoivent maintenant un «salaire» qui est déposé directement sur leurs comptes bancaires chaque mois. Ses enfants ont négocié des augmentations de salaire en acceptant d’accepter des emplois supplémentaires dans la maison, dit-il.

Aidez les enfants à apprendre à prendre des décisions de dépenses intelligentes

En plus de vouloir que ses enfants comprennent que l’argent se gagne, Sheehan a introduit un système d’allocations afin qu’ils puissent apprendre à respecter un budget. Ses deux plus jeunes enfants, qui ont 16 et 11 ans, demandaient constamment de l’argent et « dépensaient comme des marins ivres », dit Sheehan. Lorsqu’il a commencé à leur verser une allocation, il leur a dit que c’était tout l’argent qu’ils recevraient et que c’était à eux de le gérer.

«Étonnamment, cela a fonctionné», dit-il. Ils suivent combien ils entrent et sortent et combien ils économisent en utilisant l’application Greenlight. Apprendre à établir un budget maintenant les aidera lorsqu’ils entreront dans le monde réel, dit Sheehan.

Peckham a permis à ses enfants de prendre des décisions concernant leur argent depuis qu’ils ont commencé à toucher une allocation. Il leur a donné trois pots pour dépenser, économiser et donner. Peckham a dit à ses enfants qu’ils devaient mettre une partie de leur allocation dans chaque pot, mais n’a pas précisé combien. La décision leur appartenait.

Peckham enseigne également à ses enfants que dépenser ne consiste pas toujours à acheter des choses que vous voulez. Il veut qu’ils sachent qu’ils devront dépenser de l’argent pour des choses dont ils auront besoin lorsqu’ils seront adultes et qu’ils pourront choisir de payer des gens pour qu’ils fassent des choses à leur place. Donc, si ses enfants ne font pas certaines choses qu’ils sont censés faire pour aider à la maison, cela leur coûtera cher.

Essentiellement, ils paient leurs parents pour faire ces choses pour eux. Et l’argent provient de leur allocation. « Je voulais qu’ils prennent des décisions sur ce qu’ils étaient prêts à payer et ce qu’ils ne l’étaient pas », dit-il. « Je veux qu’ils réalisent que chaque choix qu’ils feront aura une répercussion. Les finances personnelles sont une question de décisions.

Montrez aux enfants la valeur de donner

L’une des principales raisons pour lesquelles il est important pour vous, en tant que parent, d’enseigner à vos enfants des leçons financières est que vous pouvez partager vos valeurs monétaires grâce à ces leçons. Si vous appréciez de donner aux autres, vous pouvez inculquer cette valeur à vos enfants en les aidant à en faire une habitude dès leur plus jeune âge.

Vous pourriez faire comme Peckham l’a fait avec ses enfants quand ils étaient petits et créer des pots de dépenses, d’épargne et de dons. Les applications Greenlight et FamZoo permettent aux enfants de créer des comptes de dons. Ou vous pouvez aider vos enfants à créer un compte d’épargne spécial pour donner.

Ensuite, aidez vos enfants à planifier leurs dons en discutant des groupes ou des causes qu’ils veulent soutenir. Ils peuvent visiter CharityNavigator.org pour trouver des organisations hautement cotées.

Apprenez aux enfants comment leur argent peut fructifier

Économiser de l’argent est une excellente habitude. Mais si vous voulez que vos enfants apprennent à vraiment créer de la richesse, apprenez-leur à investir, dit Sheehan. « J’ai essayé de transmettre ces connaissances et cette perspicacité à mes enfants », dit-il.

Ses quatre enfants ont tous des comptes de placement qu’il a ouverts pour eux (les mineurs ne peuvent pas ouvrir leur propre compte). Sheehan a commencé à enseigner à ses deux enfants les plus âgés, qui ont 20 et 18 ans, quand ils étaient jeunes, comment ils pouvaient investir leur argent et le voir croître à un rythme plus rapide. Il travaille toujours pour faire comprendre à ses deux jeunes enfants. « Certains sont prêts pour cela à un jeune âge », dit Sheehan. « Certains peut-être un peu plus tard. »

Si vous ne comprenez pas bien l’investissement, vous pouvez donner à vos enfants un livre qui explique comment cela fonctionne. Renick dit que son père lui a présenté le classique des finances personnelles L’homme le plus riche de Babylone quand il avait 12 ou 13 ans. « Ce livre m’a vraiment motivé à vouloir investir et dépenser moins que ce que je gagnais », dit Renick.

Vous pouvez aider les enfants à commencer à investir en ouvrant un compte de dépôt auprès d’une maison de courtage telle que Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity ou Stockpile. Et Greenlight commencera à offrir une option d’investissement avec ses comptes plus tard cette année.

Modèle de bon comportement financier

Tout aussi importantes que les leçons que vous enseignez à vos enfants sur l’argent sont les façons dont vous discutez et gérez l’argent lorsque vous êtes avec eux. Par exemple, si vous vous plaignez de devoir dépenser trop pour certaines choses et que vous emmenez ensuite vos enfants faire du shopping, vous envoyez des messages mitigés.

Au lieu de cela, assurez-vous de modéliser les comportements liés à l’argent que vous souhaitez que vos enfants adoptent. Renick dit que non seulement son père l’encouragerait, lui et ses frères, à faire des travaux dans la maison, mais aussi qu’il interviendrait et les aiderait.

« Certains de mes souvenirs d’enfance préférés sont d’avoir mon père qui m’a aidé à laver les voitures et à tondre l’herbe », dit Renick. «Il utilisait également ces expériences pour parler à mes frères et à moi de l’importance du travail et de la gestion de notre argent. Il partageait des choses comme, ‘Ce n’est pas combien vous gagnez, mais ce que vous faites avec ce que vous gagnez, qui fait une différence.’

Si vous voulez que vos enfants développent de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne, ils ont besoin de vous voir faire des choix judicieux en matière de dépenses et d’épargne. En bref, pratiquez ce que vous prêchez. Et prêchez avec cohérence. Éduquer vos enfants sur les finances personnelles est un processus qui peut prendre du temps. Mais si vous faites des efforts et que vous communiquez continuellement un message clair sur l’argent, vous inculquerez de bonnes habitudes qui serviront bien vos enfants.

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