« J’ai grandi dans la pauvreté » : ma femme et moi avons un portefeuille immobilier de 1,2 million de dollars et un revenu de 225 000 $. Sommes-nous suffisamment à l’aise financièrement pour fonder une famille ?


Par Quentin Fottrell

« Parfois, on a l’impression que nous sommes en retard dans la création de richesse pour nos générations futures, ainsi que dans la création de la prochaine génération »

Cher Quentin,

Ma femme et moi sommes mariés depuis 12 ans et n’avons pas encore fondé de famille, à l’exception de nos deux labradors. Nous sommes tous les deux dans la finance, et avons plusieurs années d’expérience technique dans nos métiers.

Nous avons un portefeuille immobilier de 1,3 million de dollars qui a des flux de trésorerie positifs, un revenu d’environ 225 000 $ et un portefeuille d’investissement de 125 000 $ qui serait qualifié par les professionnels de très agressif, ainsi que des comptes de retraite qui dépassent 100 000 $ et sont investis dans des fonds indiciels de coûts.

Je commence à éprouver de la fatigue au travail et je ne pense pas que je veuille continuer à m’épuiser mentalement. Nous voulons fonder une famille et pensons qu’il serait plus facile de planifier cette étape de notre vie. Mais maintenant, parfois, on a l’impression que nous sommes en retard dans la création de richesse pour nos générations futures, ainsi que dans la création de la prochaine génération.

On nous a dit « il n’y a pas de moment idéal pour fonder une famille », mais on commence à avoir l’impression que ce moment est venu, par coïncidence. Nous voulons être aussi actifs que possible dans le développement de nos futurs enfants et nous nous sentons assez chanceux pour pouvoir avoir l’un de nous à la maison à temps plein et maintenir notre mode de vie actuel.

Je suppose que ma vraie question est, quand il s’agit de sécurité financière, quand est-ce que c’est vraiment assez ? J’ai grandi dans la pauvreté et je m’efforce constamment d’épargner, d’investir, d’acquérir et de répéter au point où cela semble obsessionnellement excessif.

Papa chien, actuellement

Cher DDC,

J’ai de bonnes et de mauvaises nouvelles.

Peu de gens ont assez d’argent pour avoir des enfants, mais ils le font quand même. Et vous gagnez plus de trois fois le revenu médian des États-Unis. La plupart des parents le font un jour, une semaine, un mois et un an à la fois. Ouvrez un compte 529 lorsque vous ramenez votre premier enfant à la maison et nommez-vous comme bénéficiaire jusqu’au jour où votre enfant obtient son propre numéro de sécurité sociale, puis modifiez le bénéficiaire indiqué.

J’ai d’autres bonnes et mauvaises nouvelles : si vous avez de la fatigue au travail aujourd’hui, préparez-vous à des montagnes russes si/quand vous décidez de fonder une famille, et des nuits blanches dans ces premières années. Mais comme pour la plupart des emplois, si vous l’appréciez vraiment et que vous tirez autant de profit de votre travail que vous y consacrez, vous pourrez, espérons-le, dormir aussi longtemps que votre jeune enfant.

Voici une autre cuillerée de nouvelles – et cela aussi peut nécessiter une cuillerée (ou deux) de sucre pour aider le médicament à descendre : en supposant que vous êtes dans la trentaine maintenant, étant donné que vous êtes marié depuis 12 ans, cela vous coûtera plus cher pour élever un enfant plus vous attendez. Vous devrez également tenir compte de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et de l’impact que cela peut avoir sur vos années universitaires.

La Brookings Institution, citant des données du Département de l’agriculture des États-Unis, a récemment estimé que le coût d’une famille de la classe moyenne élevant deux enfants jusqu’à ce que chaque enfant atteigne l’âge de 17 ans serait – après ajustement pour une inflation plus élevée au fil des années – un total de 310 605 $ , en hausse par rapport à une estimation précédente de 284 594 $ en 2017. Cela signifie qu’une famille dépensera 26 011 $ de plus pour élever un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans.

« D’autres parents peuvent décider de faire des compromis, que cela signifie avoir moins d’enfants, déménager dans des zones moins chères ou travailler plus longtemps », ont ajouté les chercheurs de Brookings. « Les futurs parents sont confrontés à ces compromis en partie parce que, contrairement à d’autres pays avancés, les États-Unis fournissent beaucoup moins d’aide sous forme d’allocations familiales, de garde d’enfants, de pré-K et de congés familiaux payés. »

Vous n’êtes pas seul dans votre procrastination. « Ces coûts plus élevés peuvent amener de nombreux futurs parents à attendre d’avoir des enfants ou à décider de ne pas en avoir du tout », indique le rapport Brookings. En 2021, un sondage du Pew Research Center a noté que 44% des non-parents en âge d’élever des enfants ont déclaré qu’il était peu probable qu’ils aient des enfants un jour, en hausse de 7 points de pourcentage par rapport à 2018.

Voici quelque chose pour vous aider à atténuer votre anxiété : Le site Web de carrière Zippia a créé cet outil pour les personnes qui envisagent d’avoir un premier enfant. Il vise à leur donner une idée de s’ils sont financièrement prêts. Le « Devrais-je avoir un bébé? » La calculatrice vous demandera de saisir la situation de votre ménage, vos revenus, votre région, votre assurance et toute dette existante ou paiement par carte de crédit pour déterminer si vous pouvez « vous permettre » d’avoir un enfant.

Nous sommes tous des produits de notre enfance. Vous avez grandi dans la pauvreté et avez peut-être une peur résiduelle de perdre ce que vous avez. Ce n’est jamais une bonne idée de prendre des décisions d’investissement – acheter ou vendre – par peur, et ce n’est pas non plus la meilleure idée de renoncer à avoir une famille en raison des mêmes sentiments d’insécurité financière. Même si vous gagniez à la loterie, ce malaise serait tôt ou tard remplacé par autre chose.

Enfin, mis à part le « miracle des intérêts composés », l’un des moyens les plus courants de créer de la richesse est l’immobilier, alors continuez à faire ce que vous faites. Vous êtes propriétaire de votre propre maison et vous avez des investissements qui continueront de croître. C’est une décision que vous prenez ensemble, vous avez un double revenu et vous avez des choix. C’est un luxe que tout le monde ne peut pas se permettre.

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-Quentin Fottrell

 

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