Le taux de prix des obligations à prime a de nouveau augmenté, mais ce compte d’épargne de 4,56 pc le fracasse | Finances personnelles | Finance


Le taux de prix des obligations premium a augmenté pour la quatrième fois en un an pour atteindre un sommet de 14 ans de 3,15 %. C’est plus du triple du taux qu’il a payé à la même époque l’an dernier.

Plus de 22 millions de Britanniques possèdent des obligations à prime, gérées par National Savings & Investments (NS&I), ce qui en fait l’investissement préféré du pays.

La dernière hausse surprise pourrait les rendre encore plus populaires, car les taux d’épargne ont culminé ces dernières semaines.

Les obligations à prime sont soutenues par HM Treasury, ce qui en fait un endroit solide pour placer votre argent. Alors est-il temps d’augmenter votre visibilité ?

Le taux du fonds du prix des obligations premium, le rendement annuel que les épargnants obtiennent avec une chance moyenne, passe de 3 % à 3,15 %, à compter du tirage au sort de février.

Il y a un an, c’était un maigre 1 %.

La dernière augmentation rend le tirage mensuel beaucoup plus excitant, avec plus de prix allant de 50 £ à 100 000 £.

Cependant, les jackpots mensuels de 1 million de livres sterling sont inchangés, avec deux gagnants chaque mois.

Tous les prix sont exempts d’impôt, ce qui améliore encore le rendement.

Le directeur général de NS&I, Ian Ackerley, a déclaré qu’il s’était engagé à être compétitif et à offrir aux clients un bon rendement et que les dernières augmentations « apporteront un coup de pouce bienvenu aux épargnants de tous âges ».

Pourtant, il est possible d’obtenir un rendement supérieur à partir d’un compte d’épargne standard. Cela peut convenir beaucoup mieux à certaines personnes.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré que les obligations premium battaient désormais le meilleur compte d’épargne à accès facile, qui voit Chip basé sur une application ne payer que 3%.

Bien que les taux d’épargne des meilleurs achats aient un peu baissé ces dernières semaines, il est toujours possible d’obtenir un rendement plus élevé sur le dépôt en bloquant votre argent pendant une période déterminée.

La Shawbrook Bank offre un taux fixe leader du marché de 3,95 % pendant un an et de 4,10 % par an pendant deux ans, tandis que SmartSave paie le meilleur achat de 4,56 % pendant trois ans.

C’est maintenant l’un des meilleurs taux du marché, battant même la plupart des obligations à taux fixe de cinq ans, qui paient généralement plus.

Cependant, les prix des obligations premium sont exonérés d’impôt, contrairement aux comptes d’épargne standard (à l’exception des Isas en espèces).

Cela pourrait les rendre attrayants pour ceux qui risquent de violer leur allocation d’épargne personnelle (PSA), a déclaré Suter.

Le PSA permet aux contribuables au taux de base de gagner 1 000 £ d’intérêts d’épargne par an avant de payer l’impôt sur le revenu, tandis que les contribuables au taux plus élevé peuvent gagner 500 £. « A mesure que les taux d’épargne augmentent, davantage dépasseront le PSA et paieront des impôts », a-t-elle déclaré.

Les obligations à prime ne conviennent pas à ceux qui ont besoin d’un revenu régulier et fiable pour financer leurs dépenses quotidiennes, car les gains ne sont pas garantis et les épargnants ne pourraient rien obtenir.

« Pour chaque personne qui gagne 1 million de livres ou 100 000 livres, des centaines ne gagnent rien », a déclaré Suter.

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Un autre inconvénient est que malgré la dernière augmentation, les chances de gagner un prix restent fixées à 24 000 contre 1 pour chaque obligation de 1 £ que vous détenez.

Suter a ajouté: « Cependant, si vous gagnez, vous êtes plus susceptible de remporter une somme plus importante, car le fonds du prix a été augmenté. »

Outre les obligations à prime, NS&I propose d’autres produits d’épargne adossés au Trésor.

Il a maintenant augmenté les taux de ses obligations Direct Saver et Income Bonds, de 2,30% à 2,60%, tandis que son Direct ISA exempt d’impôt passe de 1,75% à 2,15%.

Il a également augmenté le taux d’intérêt sur son Junior ISA de 2,70% en franchise d’impôt à 3,40%, au profit de 80 000 moins de 18 ans.

Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré que ces hausses sont les bienvenues, mais que NS&I « fait du rattrapage » après avoir pris du retard sur les meilleurs taux d’achat.

« Aucun de ces taux n’est à la pointe du marché et est bien loin du rythme. Pour la plupart des épargnants, cela vaut toujours la peine de magasiner pour obtenir le meilleur retour possible sur votre argent.



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