Les PME peuvent-elles aider les travailleurs endettés ?


Une conséquence malheureuse de la pandémie a été que de nombreux travailleurs se sont endettés. Maintenant, ils ont du mal à joindre les deux bouts tout en payant leurs dettes. Mais la pandémie a également stimulé la montée en puissance de nombreuses nouvelles petites et moyennes entreprises, ce qui pourrait être la solution parfaite au problème de l’endettement des travailleurs.

  • Six employés sur dix admettent être préoccupés par le montant de la dette de leur ménage, ainsi que par le manque d’opportunités sur le lieu de travail pour les rectifier.
  • Les petites et moyennes entreprises peuvent jouer un rôle essentiel dans la résolution des problèmes d’endettement des travailleurs, en particulier lorsque les PME ouvrent la porte à de nombreuses opportunités d’emploi.
  • En éduquant les employés sur la façon de gérer correctement leurs dettes et en fournissant une plate-forme pour gagner un revenu supplémentaire, les PME peuvent aider les travailleurs à se désendetter tout en améliorant le roulement du personnel en même temps.
  • Cet article s’adresse aux propriétaires de petites et moyennes entreprises et aux responsables des ressources humaines qui souhaitent savoir comment aider leurs employés à se désendetter et à les faire travailler confortablement.

De nombreux Américains vivent avec une dette de ménage importante, et cela peut avoir un impact négatif sur leur travail. Les travailleurs qui font face à une dette écrasante sont plus susceptibles d’être distraits au point que leur productivité en soit affectée. Ils peuvent également commencer à chercher des emplois qui peuvent les aider à se désendetter, soit grâce à une rémunération plus élevée ou à davantage de possibilités d’heures supplémentaires. Cela signifie que les dettes des employés sont également une préoccupation pour l’employeur, mais que peuvent faire les propriétaires de petites entreprises pour aider ?

Disséquer la préoccupation des dettes croissantes chez les employés

L’enquête 2022 sur le bien-être au travail menée par EBRI et Greenwald a montré que 80 % des employés sont gênés par leur niveau d’endettement. Pire que tout, 78% ont exprimé leur plus grande préoccupation concernant leurs finances est la dette de carte de crédit à intérêt élevé. La deuxième préoccupation la plus importante était les dettes liées à la santé (57 %), suivies des dettes de prêt étudiant (50 %).

Cette sévérité croissante de cette spirale de la dette est attribuée à une stagnation du revenu médian des ménages. Alors que les perspectives économiques incertaines font la une des journaux et que les discussions sur une récession imminente se poursuivent, les employés qui gèrent leurs dettes peuvent avoir des raisons de s’inquiéter.

Le saviez-vous?Le saviez-vous?: Le revenu médian des ménages en 2021 était de 70 784 dollars, soit une baisse de 1 % par rapport à l’année précédente et de 8 % par rapport à 2019. Lorsque l’inflation est prise en compte, le pouvoir d’achat du consommateur américain moyen a considérablement diminué.

Pourquoi les PME devraient aider leurs employés à se désendetter

La meilleure façon de voir comment les PME peuvent aider les employés à réduire leurs dettes est de comprendre ce que cela représente pour l’entreprise. La réduction de la dette des travailleurs est mutuellement bénéfique pour eux et pour leurs employeurs.

Pour les entreprises, le fait d’avoir des employés moins endettés signifie une réduction du roulement du personnel et une meilleure productivité, ce qui améliore le résultat net de l’entreprise. Pour les employés, outre les avantages financiers évidents de l’élimination des dettes, les avantages incluent une réduction des niveaux de stress et de l’épuisement professionnel, ce qui entraîne une plus grande satisfaction au travail, une meilleure santé à long terme et plus encore.

Plongeons plus profondément dans ces avantages.

Réduction du roulement du personnel

Lorsque les travailleurs sont accablés de dettes, cela peut les pousser à chercher un emploi mieux rémunéré, ce qui pourrait entraîner une rotation plus élevée des employés. Les propriétaires de petites et moyennes entreprises croient parfois que perdre et réembaucher un employé ne leur coûtera pas aussi cher que dans les grandes entreprises, mais le roulement du personnel peut coûter deux fois plus que l’investissement initial pour les embaucher.

L’impact du roulement du personnel dépend du niveau de gestion auquel votre entreprise perd généralement des employés. Dans le cas des cadres supérieurs, votre entreprise peut perdre jusqu’à 213 % du salaire du travailleur que vous devez remplacer. Beaucoup de temps et de ressources sont consacrés à la formation d’un seul candidat afin qu’il devienne apte à occuper un poste. Remplacer les chaussures de quelqu’un qui est parti au milieu du cycle économique est donc une option plus coûteuse.

Votre entreprise engage également des frais de vacance et d’embauche en raison du départ d’un associé. Même ainsi, les coûts qui nuisent le plus à votre entreprise sont différents de ceux mesurables en dollars. Ce sont les coûts intangibles – la perte de connaissances et de compétences qui peuvent ne pas être réapprovisionnées et la rupture de la connexion établie entre les membres de l’équipe qui restent.

Amélioration de la concentration et de la productivité

Fournir les avantages nécessaires aux employés pour réduire leurs dettes aidera également les PME à maintenir la même qualité de travail et de performance qu’elles s’attendent à réaliser tout au long du cycle économique. Lorsque les employés travaillent pour une entreprise qui ne verse pas une rémunération adéquate, il y a une tendance à créer un environnement où les travailleurs sont apathiques et ont peu ou pas de considération pour le bien-être général de l’entreprise.

De plus, un tas de dettes est une source majeure de stress et de distraction pour les employés. Ils auront du mal à se concentrer sur leur travail s’ils ne cessent de se demander s’ils pourront ou non effectuer le prochain paiement sur leur hypothèque ou leur voiture, ou s’ils perdront leurs marges de crédit. Par conséquent, aider les employés à se désendetter contribuera grandement à améliorer leur concentration, les aidant à être plus productifs en même temps.

Diminution de l’épuisement professionnel

La dette produit du stress et le stress est un problème de santé majeur, car il peut entraîner une hypertension artérielle, des maladies cardiaques, l’obésité et le diabète. En plus de cela, travailler sous le stress constant d’une dette massive rend également le travail beaucoup plus difficile à gérer, ce qui entraîne une qualité de travail réduite et un épuisement plus rapide. L’épuisement professionnel en lui-même est une menace connue pour la sécurité sur le lieu de travail et pourrait compromettre l’ensemble de votre activité. Les travailleurs épuisés ont tendance à être plus agressifs et négligents, ainsi qu’à être moins empathiques et dignes de confiance, ce qui est mauvais pour les affaires.

Augmentation de la satisfaction au travail

Enfin, aider vos employés à se désendetter augmentera considérablement leur niveau de satisfaction au travail. Leur gratitude les transformera en défenseurs de votre entreprise, attirant d’autres travailleurs qualifiés qui ajouteront de la valeur à votre entreprise. Vous ne figurerez pas sur la liste des meilleurs endroits où travailler si vos employés croulent tous sous les dettes.

Comment les PME peuvent aider les travailleurs qui croulent sous les dettes

Les PME disposent peut-être de moins de capital que les grandes entreprises pour se lancer dans d’importantes prestations d’emploi qui répondent aux besoins des travailleurs, mais il existe des moyens d’aider réellement les employés endettés. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, voici comment vous pouvez aider les employés qui ont du mal à rembourser leur dette.

Sensibiliser les employés à la gestion de la dette.

La littératie financière fait partie intégrante du savoir-faire de tout travailleur. Quelle que soit l’importance de la compensation offerte par l’entreprise, elle ne suffira que si le travailleur sait comment affecter cet argent au remboursement de la dette. Bien que ce que les employés fassent de leur salaire ne relève pas de la responsabilité de leur employeur, votre entreprise peut quand même faire un effort supplémentaire en aidant les employés à apprendre à gérer leur argent efficacement.

Cours gratuits et payants sur la gestion des dettes et de l’argent qui aident les travailleurs à comprendre les bases de la littératie financière. L’inscription de vos employés à de tels programmes peut éduquer votre main-d’œuvre et les aider à faire plus avec chaque dollar. Les cours sur l’endettement peuvent aider vos employés à bien gérer leurs finances et à diminuer leur endettement sans quitter l’entreprise pour chercher d’autres horizons.

Offrir aux employés la possibilité de faire des heures supplémentaires.

Une autre façon d’aider les travailleurs à résoudre leurs problèmes d’endettement est de leur permettre de travailler des heures supplémentaires en plus de leurs quarts de travail habituels. Cela comble le besoin de main-d’œuvre supplémentaire de l’entreprise tout en donnant aux travailleurs les fonds supplémentaires dont ils ont besoin pour rembourser leur dette au lieu de chercher une deuxième source de revenus. Si l’entreprise est à un point où tout soutien est nécessaire pour atteindre ses objectifs, permettre aux employés de travailler une heure ou deux supplémentaires peut être une solution économiquement viable qui fonctionne dans les deux sens.

Les configurations flexibles des heures supplémentaires sont idéales, en particulier pour les PME qui ne peuvent embaucher qu’un nombre spécifique de personnes, mais qui peuvent avoir besoin d’une aide supplémentaire à certaines heures de la journée. Cependant, les travailleurs doivent être rémunérés en conséquence pour le nombre total d’heures supplémentaires qu’ils effectueront pour l’entreprise, y compris les primes dans le cadre des heures supplémentaires. Parce que cet arrangement est mutuellement bénéfique pour l’entreprise et les employés, de nombreuses entreprises l’ont adopté.

Offrir des augmentations aux employés méritants.

L’une des raisons pour lesquelles les travailleurs quittent une entreprise est qu’ils ne se sentent pas suffisamment récompensés pour le travail acharné qu’ils ont fourni. Si vous ajoutez une dette substantielle à ce dilemme, la possibilité qu’ils quittent leur poste est forte. C’est pourquoi les PME doivent apprendre à apprécier la croissance des employés et à accorder une augmentation chaque fois que cela en vaut la peine.

Accorder des augmentations de salaire aux employés qui ont été cohérentes avec leurs performances et leur valeur ajoutée à l’entreprise les conditionne également à être plus motivés à travailler.

Offrir des prêts 401(k).

Un prêt 401(k) permet aux employés d’accéder à leur compte de retraite s’ils ont besoin de fonds immédiats en cas d’urgence. Pour de nombreux employés, ce type de prêt peut être une bouée de sauvetage, surtout s’ils ont beaucoup de dettes à payer et pas assez d’argent pour le faire.

Les plans de prêt 401(k) sont parrainés par l’employeur, de sorte que l’entreprise a le droit de choisir d’offrir ou non ce type d’avantage aux employés lors de l’embauche. De nombreux salariés à la recherche d’un emploi recherchent cet avantage car ils apprécient les employeurs qui peuvent financer immédiatement leurs dettes, quitte à contracter un emprunt pour les rembourser.

Établir des programmes d’aide aux employés (PAE).

Les programmes d’aide aux employés aident, entre autres, les employés qui ont du mal à gérer leurs finances. L’une des caractéristiques des PAE est le counseling pour s’assurer que les employés sont dans la meilleure forme pour travailler. Cela comprend des conseils en matière de dette et une aide à la gestion pour les remettre en bonne santé financière.

Les PME peuvent investir dans un PAE efficace pour aider leurs employés à faire face aux obstacles à l’intérieur et à l’extérieur de l’espace de travail, y compris la probabilité de supporter des dettes importantes.

L’endettement des employés touche aussi les employeurs

La baisse de loyauté des travailleurs envers leurs entreprises respectives et le roulement de personnel qui en résulte peuvent être attribués, en partie, aux niveaux élevés d’endettement et à l’incapacité des travailleurs à couvrir cette dette avec leurs salaires. Les PME, l’un des aspects de l’économie mondiale des affaires qui connaissent la croissance la plus rapide après la pandémie, ont un rôle à jouer pour minimiser ce problème de plus en plus courant.

Prendre soin du bien-être financier des employés a des effets positifs qui se répercutent sur l’ensemble de l’entreprise, ce qui en fait une stratégie intelligente pour toute petite ou moyenne entreprise aujourd’hui. Lorsque les employés sont formés à la gestion de la dette et ont la possibilité de gagner de l’argent tout en ajoutant de la valeur à l’entreprise, leurs buts et les objectifs de l’entreprise sont simultanément atteints.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *