Opinion: Comment faire de vos finances une source d’autonomie, pas de stress


Après une saison des fêtes chargée (et riche en inflation), nous pourrions tous utiliser une expiration collective. C’est aussi votre chance de respirer profondément : janvier est le mois du bien-être financier, une excellente occasion de nous vider la tête et de voir quelles mesures nous pouvons prendre pour améliorer notre vie financière à mesure que nous progressons.

Nous savons tous que l’argent peut être une source de stress, mais vos finances peuvent également être une source d’autonomisation. Alors que nous commençons une nouvelle année, examinons deux piliers qui peuvent vous aider à établir une meilleure relation avec votre argent et à vous diriger vers un avenir financier plus sûr.

Retour à l’essentiel : budgétisation, endettement et épargne d’urgence

Considérez-vous comme une entreprise. Tout comme un PDG doit connaître le bilan et le compte de résultat de son entreprise, la première étape pour améliorer votre bien-être financier personnel consiste à comprendre ce que vous avez en entrée et ce que vous avez en sortie. À partir de là, vous verrez plus facilement ce que vous pouvez faire pour vous rapprocher de vos objectifs financiers. Examinez toutes vos sources de revenus, vos paiements de dettes, vos cartes de crédit et vos factures. Séparez ce qui est fixe et ce qui est variable. Par exemple, votre loyer et vos factures de services publics sont des dépenses fixes, mais manger au restaurant serait variable.

Aussi important qu’il soit de gagner de l’argent et d’épargner, ce à quoi vous dépensez votre argent est encore plus crucial, car si vous êtes en mesure de réduire le montant que vous dépensez sur une longue période et d’économiser et d’investir prudemment, ces habitudes peuvent ajouter plus d’argent dans vos comptes. Alors, fixez-vous un budget simple. La règle de budgétisation 50-30-20 est un excellent point de départ : 50 % de votre budget couvrirait les besoins, 30 % les désirs et 20 % les économies et les investissements. Décomposez-le par mois ou par chèque de paie.

Rien de tout cela ne se produit du jour au lendemain. Respirez profondément, créez un plan et suivez le plan. Soyez réaliste et vérifiez votre budget et vos objectifs au moins une fois par an et mettez-les à jour en conséquence pour comprendre où vous en êtes. Une façon d’atténuer la pression consiste à travailler avec des professionnels qui peuvent vous aider à évaluer où vous en êtes aujourd’hui et vous aider à trouver des stratégies créatives pour atteindre vos objectifs financiers. Votre lieu de travail peut même offrir un accès à un coaching ou à des conseils financiers professionnels, ou à des avantages supplémentaires en matière de planification financière. Vous ne saurez jamais si vous ne demandez pas.

Investir dans l’avenir : retraite, capitaux propres et votre héritage

Les choix financiers que nous faisons aujourd’hui peuvent définir notre avenir pour nous-mêmes et nos familles. Bien qu’équilibrer votre budget, vos dettes et vos économies au jour le jour puisse sembler assez intimidant, il est également important d’examiner la situation dans son ensemble au fil du temps. Cela signifie considérer comment tous les différents éléments de votre vie financière s’imbriquent et comment ils s’additionnent à long terme.

Parlons de la retraite. Le plus grand défi pour la plupart des retraités est de passer de gagner un salaire régulier à vivre de placements et d’épargne à la place. Comme les dernières années nous l’ont montré, la turbulence et le risque seront toujours des facteurs, et si vous investissez dans des actions ou des actions pour votre retraite, votre portefeuille pourrait être un peu plus volatil. Les mouvements du marché peuvent avoir une incidence sur votre épargne-retraite. Par conséquent, si vous avez un plan de retraite sur votre lieu de travail, il peut être utile de parler avec votre conseiller en plan ou un conseiller financier pour comprendre votre stratégie de placement, les risques auxquels vous êtes exposé et comment vous peut rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Si vous recevez une rémunération en actions par l’intermédiaire de votre employeur, cela peut être une autre source de carburant pour votre plan financier à long terme. Il est important de bien comprendre les complexités de la rémunération en actions et comment les actifs que vous recevez au fil du temps peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Les impôts en sont un élément important, et la façon dont la planification et l’investissement peuvent vous aider à réduire vos coûts et à équilibrer les risques du marché. Discutez avec votre employeur et votre fournisseur de plan d’actionnariat des ressources supplémentaires pour vous aider à planifier les liquidités, les impôts et à intégrer toutes les actions de l’entreprise que vous avez dans votre plan financier global.

En plus de planifier votre retraite et d’investir intelligemment, réfléchissez à votre héritage. La planification successorale n’est pas réservée aux riches. Elle peut être une pièce du puzzle très utile pour vous aider à cristalliser ce qui est le plus important pour vous et vous aider à préserver les choses pour lesquelles vous avez travaillé si dur pendant et après votre vie. Encore une fois, cela pourrait être un bon sujet à aborder avec un cortège financier. Pensez à ce que vous aimeriez laisser derrière vous et à ce que vous pouvez faire pour vous préparer à l’inattendu lorsque vous planifiez vos objectifs financiers à court et à long terme.

Planifier le changement : la vie se passe

L’idée de bien-être financier est hyper pertinente après les défis de ces dernières années. Peu importe ce qui se passe dans votre vie aujourd’hui, sachez qu’il n’y a jamais de mauvais moment pour entamer une conversation sur le bien-être financier et la planification. Sachez qu’il est également acceptable de s’adapter et d’être flexible avec votre argent au fur et à mesure que les événements de la vie se produisent. Assurez-vous simplement de vous référer à votre plan chaque fois que vous prenez une décision et demandez-vous comment les décisions que vous prenez avec votre argent aujourd’hui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs demain.

Établir une connexion plus saine avec votre argent signifie relier les points entre tous les domaines de votre vie financière et vous assurer que cela fonctionne pour vous. Il peut être utile de parler à un professionnel de la finance de vos questions, de l’économie globale et de la façon dont vos choix financiers peuvent vous aider à atteindre certains objectifs que vous pourriez avoir. Une fois que vous avez cette planification en place, il vous sera beaucoup plus simple de prendre des décisions financièrement saines chaque jour.

Krystal Barker Buissereth est directrice générale et responsable du bien-être financier et de l’expérience des participants, Morgan Stanley au travail.

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