Oui, vous pouvez gagner 7,5 % sur un compte courant dès maintenant – et voici le problème


Certains comptes chèques et comptes d’épargne paient maintenant beaucoup plus.

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Lorsque vous voyez un taux comme 7,5 % – sur un compte courant rien de moins – vous pourriez penser : cela ne peut pas être, n’est-ce pas ? Eh bien, c’est possible, mais il y a un gros hic (soupir). (Bien qu’il y ait au moins une doublure argentée : un certain nombre de comptes d’épargne paient maintenant plus qu’ils ne l’ont fait en une décennie, et vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici).

L’accord avec l’offre de 7,5 %

Pour ceux qui souhaitent devenir titulaire d’un compte courant à la Landmark Credit Union du Wisconsin, vous pouvez gagner 7,5 %. Mais ce n’est que jusqu’à 500 $ (au-delà, votre argent gagnera un APY aussi bas que 0,11 %, dans ce compte particulier), et vous devez obtenir un minimum de dépôt direct ACH de 250 $ par mois via les paiements de paie, de pension ou de prestations gouvernementales pour bénéficier de ces 7,5 %.

Une autre mise en garde majeure ? Pour rejoindre cette coopérative de crédit, vous ou un membre de votre famille immédiate devez vivre ou travailler dans l’un des nombreux comtés du Wisconsin et du nord-est de l’Illinois. Il y a aussi une limite d’un compte par membre.

Alors que changer de banque pour gagner 37,50 $ (soit 7,5 % de 500 $) au cours de l’année n’en vaut pas la peine pour la plupart d’entre vous, Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, affirme que ce type d’options peut en valoir la peine pour certains. Pour ceux qui ont l’intention de stocker plus de 500 $, cependant, McBride dit que vous pouvez envisager de maximiser vos revenus d’intérêts avec un compte à rendement inférieur. « Par exemple, gagner 4 % d’APY sur un solde de 10 000 $ génère 400 $ de revenus d’intérêts annuels. »

Si vous remplissez les conditions, un compte comme Landmark pourrait très bien être celui que vous pourriez encore envisager, déclare Spencer Tierney, spécialiste bancaire chez NerdWallet. En général, cependant, « un compte d’épargne à haut rendement est un endroit beaucoup plus facile pour gagner des intérêts, avec peu ou pas d’exigences ou de frais ». (Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici).

(Pour sa part, Brian Melter, directeur de l’expérience chez Landmark, affirme que sa banque propose une variété d’autres produits pour plaire à différents clients.)

Où pouvez-vous gagner plus sur vos chèques et vos économies – sans trop d’obstacles à franchir ou d’autres problèmes ?

Alors que les grandes banques offrent de nos jours un APY moyen de seulement 0,1 % pour les comptes chèques, selon les données de Value Penguin, certaines paient beaucoup plus. À La Capitol Federal Credit Union, par exemple, les comptes chèques personnels offrent un APY de 4,25 % sur les soldes allant jusqu’à 3 000 $. Cependant, cela se fait également sur une échelle mobile, allant jusqu’à 0,36 %, en fonction du solde de votre compte.

Et chez Consumer Credit Union, vous pouvez gagner jusqu’à 5 % d’APY sur des soldes allant jusqu’à 10 000 $, selon le site Web de l’entreprise. Bien que cela s’accompagne également de mises en garde – vous devez effectuer 12 transactions par carte de débit qui sont compensées au cours du mois civil, recevoir des relevés électroniques et des documents électroniques, et avoir des dépôts directs ACH ou des chèques déposés à distance totalisant au moins 500 $ par mois.

«Ces types de comptes chèques à haut rendement sont disponibles dans de nombreuses petites banques communautaires et coopératives de crédit», et «vous devez répondre à toutes les exigences – dépôt direct, certain nombre de transactions par carte de débit, paiement de factures en ligne ou relevés électroniques mensuels. base pour obtenir le rendement indiqué », déclare McBride. Il ajoute que la chose la plus importante est de « s’assurer que votre style de vie financier est conforme aux exigences de ce compte. Après tout, avoir un compte payant 4 % pour lequel vous ne remplissez les conditions que la moitié du temps signifie que vous gagnez en fait plus près de 2 %.

Assurez-vous que cela « vaut la peine »

Tierney dit que quiconque recherche le meilleur taux doit toujours considérer l’offre de l’ensemble du compte. « Si une vérification des récompenses a un taux non promotionnel qui est toujours supérieur à la moyenne nationale pour la vérification des intérêts, c’est un avantage », dit-il.

Surtout, lire les petits caractères est essentiel pour trouver la meilleure offre pour votre argent, a ajouté Tierney. «Les cerceaux pour gagner des récompenses de vérification peuvent être difficiles à satisfaire mois après mois, et ce que vous gagnez réellement peut ne pas en valoir la peine. Vérifiez les frais, les exigences de compte et les exigences de récompenses telles que tout solde maximum pour un taux.

Et bien que les comptes de vérification des récompenses puissent être attrayants, « ils sont principalement utiles si toutes les autres fonctionnalités de vérification fonctionnent pour vous », a déclaré Tierney. « Éviter les frais et avoir un accès facile aux fonds sont plus importants pour votre vérification. »

Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n’ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.

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