Les épargnants ont été avertis qu’ils devraient rechercher en ligne les meilleurs taux d’intérêt plutôt que d’aller dans les succursales de la rue principale, car la plupart des fournisseurs maintiennent leurs meilleurs taux pour ceux qui naviguent sur le Web.
Ceux qui espèrent gagner un taux d’intérêt décent sur leur épargne ont constaté que les meilleurs comptes en succursale offrent jusqu’à 0,5 % d’intérêt en moins que leurs équivalents en ligne, qui offrent jusqu’à 3 %.
L’écart entre les tarifs en ligne et hors ligne s’est encore creusé cette année dans le sillage de l’augmentation des tarifs des fournisseurs exclusivement en ligne.
Par exemple, après que National Savings & Investments, soutenu par le Trésor, ait augmenté le taux de son compte Direct Saver en ligne et par téléphone à 2,85 %, de nombreux fournisseurs en ligne ont poussé leurs taux au-delà de 3 %.
Aujourd’hui, le meilleur taux de compte d’accès facile est offert par la Yorkshire Building Society, qui paie 3,35 %, suivie de Chip à 3,15 % et de la Shawbrook Bank à 3,06 %, selon Moneyfacts. Tous ces éléments ne peuvent être demandés qu’en ligne.
La moyenne des cinq principaux comptes en ligne est de 3,04 %, contre 0,7 % en décembre 2021. Pendant ce temps, les meilleurs comptes en succursale paient désormais en moyenne 2,5 %, contre 0,4 % en décembre 2021.
Sur un pot d’épargne typique de 10 000 £, un taux de 3,04 % rapportera aux épargnants 304 £ d’intérêts au cours d’une année, contre 250 £, ce qui représente une prime de 56 £ pour les épargnants en ligne.
Pour une grande banque, la différence entre l’épargne en ligne ou l’ouverture d’un compte en succursale pourrait coûter aux épargnants une pénalité de 210 £.
HSBC offre l’un des taux les plus généreux de toutes les grandes banques sur un compte à accès instantané de 3 % – bien que ce taux ne soit disponible qu’en ligne et uniquement sur des soldes allant jusqu’à 10 000 £.
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Si vous vous rendez dans une succursale de HSBC, le meilleur qui vous sera proposé est de 0,9 % – soit seulement 90 £, par rapport au tarif en ligne de 300 £.
Anna Bowes, co-fondatrice de Savings Champion, affirme que ceux qui préfèrent ouvrir et gérer leur épargne de «manières plus traditionnelles» sont perdants.
« Cela dit, il y a encore des fournisseurs qui paient des tarifs décents et vous pouvez ouvrir par la poste ou en succursale – vous n’avez pas à dépendre des mauvais tarifs que votre banque principale vous proposera », ajoute-t-elle.
Ceux qui recherchent une obligation à taux fixe peuvent trouver que l’ouverture d’un compte par courrier s’avérera difficile, note Bowes, avec seulement trois des 30 meilleurs comptes accessibles par courrier.
Parmi celles-ci, la plus performante est The Access Bank, qui paie 4,1 %, tandis que le compte leader du marché d’Al Rayan paie 4,31 %. Sur un dépôt de 50 000 £, vous manqueriez 105 £ d’intérêts bruts.
Pourquoi y a-t-il une différence entre les tarifs en ligne et hors ligne ?
La principale raison pour laquelle tant de comptes bancaires sont désormais basés sur Internet est qu’ils sont relativement peu coûteux à gérer pour les fournisseurs.
Un compte en ligne n’entraîne pas de nombreux frais généraux associés aux comptes en succursale et postaux, tels que le paiement de la location d’un emplacement dans la rue principale, le paiement de l’énergie ou le paiement de taxes supplémentaires telles que les tarifs professionnels.
Le comportement des consommateurs évolue également, car de plus en plus de personnes sont à l’aise avec Internet pour gérer leurs finances.
Le directeur général de HSBC, Ian Stewart, a récemment suggéré que 98 % des transactions de la banque en décembre étaient « numériques ». D’autres chefs de banque ont suggéré que les clients font des démarches similaires vers les services bancaires en ligne.
Depuis 2015, les banques ont cessé de gérer plus de 5 000 succursales au Royaume-Uni – 53% de toutes les succursales – selon une analyse par groupe de consommateurs Qui?. Quelque 662 ont été fermés l’an dernier seulement et d’autres sont prévus pour cette année.