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La meilleure chose qui soit jamais arrivée aux investisseurs canadiens a été l’introduction par le gouvernement du compte d’épargne libre d’impôt, ou CELI, en 2009. Donner la priorité aux contributions à ce compte est une excellente façon de vous préparer, vous et votre portefeuille de placement, au succès. Pourquoi?
Eh bien, tous les dividendes, gains en capital et retraits effectués sur ce compte sont exempts d’impôt, comme son nom l’indique. Sans que l’ARC ne prélève une part de vos profits, les investisseurs peuvent garder beaucoup plus d’argent dans leurs poches, que ce soit pour accumuler plus rapidement ou pour retirer un revenu.
Aujourd’hui, nous allons passer en revue la première : utiliser le CELI comme une machine génératrice de revenus passifs. Pour ce faire, je vais définir quelques étapes simples pour réussir et proposer un choix de fonds négociés en bourse (FNB) qui pourrait être idéal, un fonds conçu pour générer des niveaux élevés et constants de revenu mensuel.
Étape 1 : Maximisez un CELI
Les cotisations au CELI peuvent être versées à tout moment, mais sont assujetties à des limites annuelles et à vie. Si vous avez eu 18 ans en 2009 et que vous n’avez jamais investi dans un CELI avant 2023, vous disposerez de 88 000 $ de droits de cotisation au CELI. Les investisseurs peuvent trouver leurs droits de cotisation CELI exacts disponibles en ligne sur le site Web de l’Agence du revenu du Canada.
Si vous avez cotisé avec diligence à un CELI, votre plafond de cotisation en 2023 sera de 6 500 $. C’est 500 $ de plus que l’année précédente pour compenser la forte inflation récente. Le gouvernement augmente périodiquement le plafond de cotisation au CELI pour aider les investisseurs à faire face au coût de la vie.
Étape 2 : Choisissez le bon ETF
Personnellement, je suis un investisseur de croissance, donc mon portefeuille est entièrement détenu dans des FNB indiciels passifs. Cependant, si vous vous concentrez sur le revenu, cela ne suffira pas. Bien que vous puissiez opter pour des actions à dividendes individuelles, le rendement peut ne pas être suffisamment élevé et les actions individuelles ne sont pas les meilleures pour la diversification.
Ma suggestion ETF pour le revenu passif mensuel est FNB de revenu mensuel financier canadien iShares (TSX:FIE) qui a été conçu exactement à cette fin. Ce FNB détient un portefeuille d’actions à dividendes de banques et de compagnies d’assurance canadiennes, d’actions privilégiées, d’obligations de sociétés et de fiducies de revenu.
Actuellement, le FIE a un rendement sur 12 mois de 6,66 %, ce qui correspond au rendement qu’un investisseur détenant le FIE au cours de la dernière année aurait reçu en fonction du cours actuel de son action. Comme son nom l’indique, FIE verse également des dividendes sur une base mensuelle, par rapport à la plupart des actions à dividendes qui paient trimestriellement.
Étape #3 : Calculez vos revenus
En supposant que la distribution mensuelle la plus récente de FIE en février de 0,04 $ et le cours actuel de l’action au moment de la rédaction de 7,21 $ restent constants, un investisseur qui achète pour 88 000 $ de FIE pourrait s’attendre au paiement mensuel suivant :
| ENTREPRISE | PRIX RÉCENT | NOMBRE DE PARTAGES | DIVIDENDE | PAIEMENT TOTAL | FRÉQUENCE |
| FIE | 7,21 $ | 12 295 | 0,04 $ | 488,20 $ | Mensuel |
Cela étant dit, couler un CELI de 88 000 $ au maximum dans un seul FNB n’est pas idéal. Bien que le FIE contienne des actions, des obligations de sociétés et des actions privilégiées, il se concentre étroitement sur le secteur financier. Pour remédier à cela, envisagez de diversifier davantage avec des actions canadiennes de dividendes dans les secteurs de l’énergie, des services publics et des télécommunications (et le fou a de bonnes suggestions à la fin de cet article !).