Surclassement Visa Triple Cash Rewards: Gagnez 3% de remise en argent avec des avantages de prêt personnel


Si vous avez besoin d’argent rapidement, un prêt personnel peut aider. Mais la plupart des prêts manquent de deux avantages : les récompenses et les caractéristiques d’épargne. La mise à niveau Triple Cash Rewards Visa® vous offre un prêt personnel auquel vous pouvez accéder de deux manières : sous forme de carte de crédit, qui vous permet de gagner des récompenses, ou sous forme de prêt traditionnel.

La carte Upgrade Triple Cash Rewards vous permet de faire des achats importants et de rembourser votre solde en versements mensuels fixes. Vous pouvez également gagner jusqu’à 3 % de remise en argent sur certaines catégories, puis utiliser vos récompenses pour réduire votre solde impayé et les intérêts que vous paierez.

La carte peut être utile si vous envisagez de faire un achat important et avez besoin de plus de temps pour rembourser votre solde. Selon le moment où vous pourrez rembourser votre solde, un autre type de carte de crédit, comme une récompenses carte de crédit peut offrir une meilleure valeur. Voici ce qu’il faut savoir sur la carte Triple Cash Rewards et comment elle se compare à d’autres cartes offrant des avantages similaires.

Dans cet article

Surclassement Triple Cash Rewards Visa®

Offre d’introductionGagnez un bonus de 200 $ sur votre carte de surclassement après avoir ouvert un compte-chèques Rewards et effectué 3 transactions par carte de débit*

AVR14,99% -29,99%

Intro Achat APRN / A

Crédit recommandé Excellent/bon/juste crédit

Taux de récompense

  • Remise en argent illimitée sur les paiements – 3 % sur les catégories Habitation, Auto et Santé
  • 1% sur tout le reste

Frais annuels0 $

Frais de transaction étrangère 0 $

  • Remise en argent illimitée sur les paiements – 3 % sur les catégories Habitation, Auto et Santé
  • 1% sur tout le reste

Comment ça fonctionne

La carte Upgrade Triple Cash Rewards vous propose un prêt personnel que vous pouvez utiliser de deux manières :

  • Comme carte de crédit – Utilisez cette carte comme un carte de fidélité traditionnelle et si vous ne le remboursez pas à la fin de votre cycle de facturation, votre solde restant deviendra un prêt personnel à taux fixe que vous rembourserez en mensualités égales.
  • Sous forme de prêt personnel – Alternativement, si vous ne voulez pas gagner de récompenses ou utiliser la fonctionnalité de carte de crédit tout de suite, vous pouvez demander à emprunter de l’argent en fonction de votre limite de crédit. Les fonds seront envoyés sur votre compte bancaire, puis remboursés en versements mensuels égaux.

Lorsqu’elle est utilisée comme carte de crédit, la carte Upgrade Triple Cash Rewards fonctionne exactement comme la Upgrade Cash Rewards Visa® – mais au lieu de gagner 1,5 % de remise en argent sur les achats, vous gagnerez 3 % sur certaines catégories et 1 % sur toutes les autres achats.

Si vous ne remboursez pas intégralement votre solde à la fin du mois, vous pouvez utiliser votre remise en argent pour aider à rembourser votre prêt, en appliquant vos récompenses directement à votre solde principal.

Vous pouvez également ouvrir plusieurs prêts personnels avec cette carte. Par exemple, si vous payez déjà sur un plan de paiement existant et que vous utilisez votre carte pour effectuer un nouvel achat, Upgrade ouvrira un plan de remboursement distinct pour ces nouveaux achats, avec une nouvelle durée de remboursement. Cependant, nous vous déconseillons d’ouvrir plusieurs prêts – il est préférable de rembourser votre prêt existant et de vous efforcer de rembourser intégralement le solde de votre carte à la fin de chaque cycle de facturation pour éviter les intérêts.

La carte Triple Cash Rewards a un TAP variable de 14,99 % à 29,99 %. Pour être admissible au taux d’intérêt le plus bas, vous aurez besoin d’un excellent crédit et vous devrez vous inscrire au paiement automatique. Les marges de crédit varient de 500 $ à 25 000 $, selon la solvabilité.

En quoi c’est différent d’un prêt personnel et achetez maintenant, payez plus tard

La carte Triple Cash Rewards est similaire à un prêt personnel ou achetez maintenant, payez plus tardmais il y a des différences fondamentales à considérer.

  • Pas de frais: La mise à niveau ne facture pas de frais de remboursement anticipé ou de retard, comme le font de nombreux émetteurs de prêts.
  • Ligne de credit: Votre limite de crédit dépendra de votre pointage de crédit et d’autres facteurs financiers, mais la limite peut augmenter automatiquement sans avoir à présenter une nouvelle demande comme vous le feriez pour un prêt.
  • Récompenses: Les remises en argent peuvent être appliquées à votre solde impayé.

Récompenses et rachat

La carte Upgrade Triple Cash Rewards est livrée avec une remise en argent illimitée de 3% sur les achats de maison, d’automobile et de santé, et gagne 1% sur tout le reste.

Vous pouvez gagner des taux de remise en argent plus élevés – jusqu’à 10 % – lorsque vous activez les offres d’achat de surclassement dans votre compte auprès de certains marchands en magasin ou via Dosh, une plateforme de remise en argent que vous pouvez combiner avec votre carte de crédit pour gagner plus récompenses. Vous pouvez appliquer votre remise en argent à votre solde impayé ou le faire déposer sur votre compte bancaire. Gardez à l’esprit que l’application d’une remise en argent à votre solde ne réduira pas votre paiement mensuel minimum, mais cela réduira votre solde global.

Si vous êtes principalement intéressé à gagner des récompenses, cette carte ne vous rapportera pas autant que la plupart des autres récompense les cartes de crédit. De plus, afin de tirer le meilleur parti de cette carte de récompenses, vous devrez payer votre solde au complet chaque mois. Sinon, votre remise en argent pourrait être éclipsée par les intérêts.

Si vous souhaitez plus de flexibilité et d’options de récompenses, mais que vous avez besoin de plus de temps pour effectuer vos paiements, vous pouvez également envisager une carte de crédit avec un longue introduction 0 % APR pour les nouveaux achats. Les offres de lancement APR peuvent vous aider à éviter les frais d’intérêt pendant un certain temps, vous permettant de financer un achat important et planifié sur plusieurs mois.

Prime de bienvenue

Même si vous ne recevrez pas de bonus de bienvenue à partir de cette seule carte de remboursement, vous pouvez gagner un bonus de bienvenue de 200 $ si vous avez une carte de mise à niveau, ouvrez un compte-chèques Rewards et effectuez trois transactions par carte de débit dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte-chèques.

Les transactions aux guichets automatiques ne comptent pas pour le bonus de bienvenue. Le bonus sera appliqué à votre compte courant sous forme de crédit unique dans les 60 jours suivant votre troisième transaction.

Si vous avez déjà un compte Rewards Checking, vous ne pourrez pas bénéficier de cette offre de bienvenue.

Frais

La carte Triple Cash Rewards est une carte de crédit sans frais annuels. Il n’y a pas non plus de frais de transaction à l’étranger ni de frais de retard.

Cartes alternatives

Carte Wells Fargo Active Cash®

La carte Wells Fargo Active Cash® est un choix solide par rapport à la carte Triple Cash Rewards. Comme la carte Triple Cash Rewards, la carte de crédit Wells Fargo n’a pas de frais annuels et un bonus de bienvenue de taille similaire de 200 $ – mais vous devrez dépenser au moins 1 000 $ au cours des trois premiers mois, au lieu d’ouvrir un compte courant.

La carte Wells Fargo peut sembler avoir un taux de récompenses inférieur à celui de la carte Triple Cash Rewards, vous rapportant 2% de récompenses en espèces pour vos achats. Mais comme ce taux s’applique à tous les achats et non à une catégorie limitée, si vous dépensez fréquemment de l’argent en dehors des catégories maison, automobile et santé (qui vous rapportent 3 % de remise en argent avec la carte Upgrade Triple Cash), vous pourrez peut-être obtenir plus valeur de la carte Active Cash.

Vous avez également plus d’options d’échange avec la carte Active Cash et pouvez échanger vos récompenses contre un crédit de relevé, des achats sur le portail Wells Fargo Rewards, un paiement sur PayPal ou en espèces par tranches de 25 $.

Et si la principale raison pour laquelle vous envisagez la carte Upgrade Triple Cash Rewards est de rembourser un achat important et planifié au fil du temps, la carte Active Cash a également un APR d’introduction de 0% pour les 15 premiers mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et la qualification transferts de solde (puis 19,24 %, 24,24 % ou 29,24 % TAP variable). Si vous pouvez rembourser intégralement votre solde dans les 15 mois, vous pourriez économiser plus d’argent en optant pour l’Active Cash.

Vous trouverez tous les détails dans notre Examen de la carte Wells Fargo Active Cash.

Carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards

Si vous souhaitez gagner des récompenses encore plus élevées et que cela ne vous dérange pas d’élaborer des stratégies, la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards offre une structure de remise en argent à plusieurs niveaux qui peut offrir plus de valeur que la carte Upgrade Triple Cash Rewards. Vous obtenez 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix, 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros (jusqu’à la première tranche de 2 500 $ d’achats trimestriels combinés catégorie de choix/épicerie/club de vente en gros, puis 1 %), plus 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Comme la carte Upgrade Triple Cash Rewards, la carte Customized Cash Rewards n’a pas de frais annuels et est accompagnée d’un bonus de bienvenue de 200 $ si vous dépensez 1 000 $ dans les 90 premiers jours.

La carte Customized Cash Rewards l’emporte également sur les cartes Active Cash et Triple Cash Rewards lorsqu’il s’agit de rembourser vos soldes au fil du temps et de réduire ou d’éliminer les intérêts. La carte Bank of America a un APR d’introduction plus long de 0% sur les nouveaux achats pendant 18 cycles de facturation (puis 18,24% à 28,24% variable).

Vous pouvez en savoir plus dans notre Examen de la carte Bank of America Custom Cash Rewards.

FAQ

Pouvez-vous échanger votre remise contre d’autres achats ?

La carte Triple Rewards vous permet d’appliquer votre remise en argent à votre solde dû, ou vous pouvez échanger vos récompenses sur votre compte bancaire. Contrairement aux autres cartes de crédit avec récompenses, vous ne pourrez pas échanger votre remise en argent directement contre des voyages ou d’autres achats.

Pouvez-vous payer votre solde plus tôt?

Oui, nous vous recommandons de rembourser votre solde dès que possible afin de réduire vos paiements d’intérêts.

Pouvez-vous utiliser la carte de surclassement aux guichets automatiques ?

Non, vous ne pourrez pas utiliser la carte Upgrade Triple Cash Rewards à un guichet automatique, comme les autres cartes de crédit avec récompenses.

*Pour être admissible au bonus de bienvenue de 200 $, vous devez ouvrir et approvisionner un nouveau compte chèque de récompenses et effectuer 3 transactions par carte de débit dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte de carte de surclassement. Le bonus sera appliqué sous forme de crédit unique sur votre compte et ne réduira pas autrement le montant de vos paiements mensuels réguliers. Le crédit bonus sera affiché sur votre carte de surclassement en tant que crédit de récompenses dans les 1 à 2 périodes de facturation suivant la troisième transaction par carte de débit sur votre compte de chèque de récompenses. Votre carte de surclassement doit être en règle pour recevoir un bonus.

Le contenu éditorial de cette page est basé uniquement sur des évaluations objectives et indépendantes de nos rédacteurs et n’est pas influencé par la publicité ou les partenariats. Il n’a pas été fourni ou commandé par un tiers. Cependant, nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens vers des produits ou services proposés par nos partenaires.

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