Voici combien vous devez investir pour être riche

Une récente enquête de Charles Schwab sur la richesse moderne a révélé que les Américains pensent désormais qu’ils doivent avoir une valeur nette moyenne de 2,2 millions de dollars pour être considérés comme « riches ».

Il s’agit d’une augmentation par rapport au chiffre magique de 1,9 million de dollars en 2021, mais reste en deçà de ce que la valeur nette était considérée comme riche en 2018, 2019 et 2020, selon les résultats de l’enquête. Il est clair qu’à mesure que les situations économiques ont changé, la perception que les Américains ont de la richesse et de l’argent a également changé.

Bien que certaines personnes n’aient aucune envie de gagner des millions de dollars – et c’est tout à fait normal – d’autres peuvent trouver que plus elles se rapprochent de ce chiffre, plus il devient possible pour elles de s’offrir de nouvelles opportunités et d’atteindre éventuellement leurs objectifs de style de vie.

Cependant, au-delà de la simple réflexion sur la valeur nette, il est important de considérer le montant d’épargne nécessaire pour payer ce que vous pensez dépenser chaque année à la retraite – et cet article aide à illustrer cette logique. Pour le contexte, les futurs retraités qui prévoient de vivre avec 50 000 $ par an devront économiser 1 250 000 $, en utilisant la règle des 4 %, pour les mener à bien le reste de leur vie sans travail. (Naturellement, différentes variables comme la volatilité du marché et la réserve de trésorerie peuvent affecter cet objectif d’épargne.)

Select voulait voir ce qu’il faudrait pour atteindre ce chiffre de 2,2 millions de dollars que les Américains considèrent comme « riche », nous avons donc calculé combien vous auriez à investir mensuellement sur 10, 20, 30, 40 et 50 ans pour y arriver .

Gardez à l’esprit que votre valeur nette est définie comme le total des actifs que vous possédez (l’argent que vous avez dans les comptes bancaires, les investissements, les comptes de retraite, etc., ainsi que la valeur de tout bien immobilier) moins le total des passifs qui vous devez (dette, y compris les prêts étudiants, carte de crédit, votre hypothèque, etc.). Une fois que vous aurez atteint ce seuil de 2,2 millions de dollars, votre véritable valeur nette dépendra davantage de vos dettes.

Pour déterminer combien vous auriez besoin d’investir pour vous retrouver avec 2,2 millions de dollars, nous avons utilisé ce calculateur d’investissement.

Pour cet exemple, nous supposons que vous commencez avec 0 $ et que vous gagnez un rendement annuel moyen modéré de 7 % après ajustement pour l’inflation (le rendement moyen du marché boursier est historiquement de 10 % par an avant inflation). En utilisant ces chiffres, voici combien d’argent vous devriez investir chaque mois pour atteindre une valeur de portefeuille de 2,2 millions de dollars et être considéré comme « riche ».

• Investissez 12 861,61 $ par mois pendant 10 ans pour atteindre 2,2 millions de dollars
• Investissez 4 334,66 $ par mois pendant 20 ans pour atteindre 2,2 millions de dollars
• Investissez 1 881,22 $ par mois pendant 30 ans pour atteindre 2,2 millions de dollars
• Investissez 890,13 $ par mois pendant 40 ans pour atteindre 2,2 millions de dollars
• Investissez 437,12 $ par mois pendant 50 ans pour atteindre 2,2 millions de dollars

Comme pour tout autre calcul d’investissement, nous voyons ici comment plus tôt vous commencez à investir – et donc plus vous donnez de temps à vos investissements pour croître – moins vous avez d’argent à engager chaque mois. Quelqu’un qui a 50 ans pour investir peut cotiser 12 424,49 $ de moins chaque mois que quelqu’un qui n’a que 10 ans pour investir.

Les calculs ci-dessus peuvent sembler être une bonne ou une mauvaise nouvelle, selon le temps dont vous disposez pour investir votre argent. Alors que nous voulions voir ce qu’il faudrait pour atteindre la valeur nette de référence de 2,2 millions de dollars (encore une fois, sans tenir compte des dettes), il est important de savoir que n’importe qui peut créer de la richesse, peu importe quand il commence – et ils n’ont pas besoin d’être riche pour le faire.

De nombreuses applications d’investissement permettent aux utilisateurs de plonger leurs orteils dans le marché avec des actions fractionnaires – une partie de l’action d’une action basée sur le montant d’argent qu’ils souhaitent investir plutôt que sur le nombre d’actions qu’ils souhaitent acheter – coûtant aussi peu que 1 $. Cela rend beaucoup plus abordable de commencer à investir votre argent en bourse et à en tirer un rendement.

Robinhood est une option solide pour ceux qui souhaitent investir leur argent dans des fractions d’actions, tandis que des applications telles que Acorns s’adressent aux débutants en permettant aux utilisateurs d’investir la monnaie de rechange qui reste de leurs achats quotidiens tels que le café, la nourriture et les vêtements. Évidemment, investir uniquement votre petite monnaie ne fournira probablement pas une quantité substantielle d’argent d’investissement chaque mois, mais c’est une bonne façon de commencer. De plus, vous pouvez prévoir de verser des cotisations d’investissement régulières et de faire en sorte que la monnaie de réserve soit de l’argent d’investissement supplémentaire travaillant en arrière-plan.

Une autre option consiste à travailler avec des robots-conseillers, tels que Wealthfront et Betterment, pour vous aider à déterminer quels investissements sont les plus judicieux en fonction de facteurs personnalisés tels que votre tolérance au risque, votre horizon temporel et vos objectifs financiers globaux. Les meilleurs robots-conseillers rééquilibreront également automatiquement votre portefeuille à mesure que vous vous rapprocherez de la date cible de vos objectifs. De cette façon, vous n’aurez pas à vous soucier d’ajuster vous-même les allocations.

Il est intéressant de voir ce qu’il faut pour atteindre la valeur nette que les Américains considèrent comme « riche », et le chiffre de 2,2 millions de dollars fournit une référence solide pour mesurer notre avenir. La clé à retenir, cependant, est que la création de richesse peut être accessible à tous, quel que soit votre objectif de valeur nette.

Au début, sachez combien de temps vous devez investir, combien de risques vous pouvez prendre et combien d’argent vous pouvez contribuer. Ceux-ci, ainsi que votre taux de rendement attendu, sont tous des facteurs importants de la richesse – ou de la valeur nette – que vous pouvez créer au cours de votre vie.

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