Vous détestez la budgétisation ? L’anti-budget est peut-être fait pour vous.
Des flammes de ceux qui pratiquent et prêchent le FEU – Indépendance Financière, Retraite Précoce – viennent de nombreuses idées de niveau diamant. Ces « FIREWalkers » proposent une multitude de solutions financières et de philosophies simples qui fonctionnent exceptionnellement bien en théorie – et en pratique.
Et l’anti-budget en fait partie.
Qu’est-ce que l’anti-budget ?
Nous savons, nous savons. Un autre budget. Vous pouvez suivre l’une des mille milliards de formes différentes de budgétisation, de la budgétisation simple à la budgétisation 70/20/10, en passant par la budgétisation dollar-in, dollar-out avec la précision d’un chimiste. Il y a aussi la stratégie Pay-Yourself-First, qui est similaire à l’anti-budget.
Peu importe le type de budgétisation que vous faites, c’est une pratique et un exercice que vous préféreriez probablement que quelqu’un d’autre traite chaque mois.
Et si vous n’aviez pas du tout à vous en occuper ?
Budgétisation (si vous détestez la budgétisation)
C’est là qu’intervient l’anti-budgétisation.
Lancé par Paula Pant de affordanything.com, le trait principal de l’anti-budgeting est celui de la plupart des autres idées de FIREwalker : c’est simple.
Vous commencez d’abord par une question : Combien voulez-vous économiser ? Retirez ce chiffre directement de votre revenu net. Ensuite, dépensez le reste au besoin ou à votre guise.
C’est ça. C’est toute la formule de l’anti-budgétisation.
Comment fonctionne l’anti-budget ?
La principale chose à propos de l’anti-budgétisation est qu’il est simple. Ce n’est pas censé être un exercice intense ou une corvée. Choisissez simplement le montant d’argent que vous souhaitez économiser chaque mois, enregistrez-le, puis dépensez le reste à votre guise (ou économisez davantage).
Économie
« Épargner » ici peut signifier différentes choses pour différentes personnes.
Pour la personne moyenne, l’épargne est exactement ce que cela ressemble – mettre de l’argent dans un compte d’épargne pour un jour de pluie. Mais qu’est-ce que cela signifie d’autre d’économiser de l’argent?
Dette
Payer la dette.
La dette peut vous peser, même si elle peut être utile.
Comment est-ce considéré comme «sauvant», cependant? Chaque dollar que vous payez pour vos dettes est un investissement de valeur à 100 %. En fait, vous pourriez même le considérer comme un investissement à 105 %, 110 % ou 125 % de valeur. En effet, chaque fois que vous payez un dollar de dette, vous récupérez un dollar gratuit dans votre portefeuille.
Économiser de l’argent a également une valeur de 100 % ou plus, mais le remboursement de la dette augmente votre valeur nette. Donc, écraser une dette compte comme économiser de l’argent, même si cela n’en a peut-être pas envie sur le moment.
Investissement
Cela nous amène à investir. Chaque dollar investi peut se traduire par beaucoup plus d’argent sur la route.
Prenez des stocks, par exemple. Chaque dollar investi devrait rapporter en moyenne environ 8 % par an, ajusté en fonction de l’inflation. Une fois que vous atteignez quelque chose comme 100 000 $ économisés, vous commencez vraiment à voir le pouvoir de l’investissement, en particulier le pouvoir des intérêts composés.
Il existe d’autres types d’investissements traditionnels auxquels vous pouvez penser lorsque vous entendez le mot investissement, comme l’immobilier ou la crypto-monnaie.
Mais jeter de l’argent sur un actif dans l’espoir qu’il vous rapportera plus d’argent à l’avenir n’est pas la seule forme d’investissement.
Auto-investissement
Investir peut également signifier démarrer une entreprise ou dépenser de l’argent pour une certification spéciale supplémentaire pour obtenir une augmentation ou un emploi mieux rémunéré plus tard. Investir peut également signifier payer pour un collège ou un cours pour apprendre quelque chose de nouveau, ou acheter un livre qui offre une valeur que vous n’auriez pas trouvée autrement.
Investir peut être beaucoup de choses, et investir en vous-même est le meilleur moyen de gagner des multiples de chaque dollar que vous dépensez. Les actions et l’immobilier ne suivront tout simplement pas cet aspect.
Comment déterminer combien économiser
Il y a peut-être un trou flagrant dans l’idée d’anti-budgétisation que vous avez peut-être remarqué.
Que se passe-t-il si vous voulez économiser X dollars, et que X dollars s’avèrent être beaucoup trop pour continuer à vivre confortablement comme vous l’avez été ?
C’est là que la budgétisation ne vous sauvera pas. (Mais gagner plus d’argent pourrait.)
Si vous souhaitez économiser 2 500 $ par mois, mais que vous gagnez 3 000 $ par mois, cela ne fonctionnera probablement pas, à moins que vos frais de subsistance et de transport ne soient presque nuls. Pour les 99 % d’entre vous qui lisez ceci, qu’êtes-vous censé faire ?
Tout d’abord, analysez de manière réaliste combien d’argent vous gagnez par mois. Calculez ensuite le total de vos dépenses par mois. C’est le meilleur moyen de vérifier si vous pouvez « économiser » plus que vous ne le pensiez.
Cependant, la plupart des gens savent déjà combien ils dépensent par mois. C’est pourquoi il est plus facile de décider du montant à épargner.
Il y a un avantage psychologique supplémentaire à ancrer tous vos objectifs financiers autour d’économiser de l’argent plutôt que de dépenser de l’argent. D’autres budgets sont ancrés autour du suivi des dépenses, ce qui peut rendre la vie beaucoup plus stressante.
Ainsi, avec l’anti-budget, votre montant d’argent restant est dans un état d’incertitude où il pourrait être utilisé pour acheter plus de LEGO ou directement dans des économies.
Un exemple d’anti-budget
Voici un petit exemple d’anti-budget.
Supposons que je reçoive 4 000 $ par mois après impôts, 401 000 cotisations et assurance maladie.
(Pour la plupart des gens, les cotisations 401k et les frais d’assurance sont automatiquement déduits de leurs chèques de paie, nous n’en faisons donc pas un poste supplémentaire dans votre budget. Cependant, l’argent que vous mettez dans votre 401k peut absolument compter pour votre objectif d’épargne. , si vous voulez le compter.)
Maintenant, disons que je veux économiser la moitié de mon argent chaque mois – 2 000 $. Non seulement ce serait formidable en tant que somme d’argent économisée mensuellement, mais il s’agit également d’un taux d’épargne de 50%.
Le « taux d’épargne » est un terme très important pour les FIREwalkers. C’est directement lié au temps qu’il vous faudra pour économiser suffisamment d’argent pour atteindre votre numéro d’indépendance financière et prendre votre retraite plus tôt. Plus le taux est proche de 100 %, mieux ce serait pour vous financièrement, mais un taux d’épargne de 100 % signifierait que vous économisez chaque dollar que vous gagnez. Il y a cependant un revers de la médaille : plus le taux est élevé, moins la qualité de vie est bonne. Il est préférable de trouver simplement ce qui est confortable pour vous tout en atteignant vos objectifs.
Ainsi, un taux d’épargne de 50 % est bien supérieur au taux d’épargne traditionnel recommandé de 20 %, comme indiqué dans le budget 70/20/10 et le budget 50/20/30.
Donc, quand j’obtiens ces 2 000 $, je les place dans un compte d’épargne, je les jette dans mon compte de courtage et, enfin, j’écrase autant de dettes de voiture et de prêt étudiant que possible avec.
Ensuite, j’espère continuer mon petit bonhomme de chemin et ne plus m’inquiéter d’épargner pour mon avenir ce mois-ci.
Vérification de votre anti-budget
Mais vérifions-le.
Mes dépenses sont :
- 700 $ à louer
- 100 $ pour les services publics
- 250 $ pour l’épicerie
- 150 $ pour l’assurance automobile
- 200 $ pour l’essence
- 100 $ pour l’usure générale de ma voiture
- 100 $ pour manger au restaurant ou dépenser pour des choses aléatoires pour le plaisir personnel.
- 200 $ sur les dépenses liées à la santé, comme un abonnement à un gymnase
Le grand total de tout cela est de 1 800 $, ce qui signifie que mon objectif d’épargne est atteint, que je peux couvrir mes dépenses et qu’il me reste de l’argent pour décider quoi faire de chaque mois !
Depuis que j’ai atteint mon objectif d’épargne, je peux utiliser cet argent supplémentaire pour le plaisir, ou je peux l’économiser.
Avec un anti-budget, la simplicité et la puissance sont directement entre vos mains.
Dennis Lynch est un ingénieur civil devenu écrivain indépendant passionné par les finances personnelles. Tout jeune, il agit comme le fer de lance des finances personnelles à presque tout le monde dans sa vie, transmettant ses connaissances dans une perspective d’indépendance financière. Vous pouvez retrouver Dennis sur colossicus.com entre ses entreprises indépendantes.