La résolution financière numéro 1 du nouvel an pour 2023 est de stimuler l’épargne, selon une récente enquête de Bank of America. Et bien que la création d’un compte d’épargne n’ait jamais été facile, de nombreux comptes d’épargne paient maintenant plus qu’ils ne l’ont fait en une décennie (voir les taux d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici). Cela signifie que, du moins du côté des intérêts, vous pourrez augmenter votre solde plus facilement.
Voici des étapes simples que les professionnels de la finance disent que vous pouvez suivre pour économiser davantage en 2023.
1. Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement
Le rendement national annuel moyen en pourcentage, ou APY, pour un compte d’épargne conventionnel est de nos jours de 0,30 %, selon les dernières données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Profiter d’un compte d’épargne à haut rendement comme l’un d’entre eux, en revanche, peut offrir un APY moyen d’environ 3 % ou plus.
Amy Hubble, conseillère en investissement principale chez Radix Financial à Oklahoma City, a déclaré que pour ceux qui ont encore des économies garées dans un compte bancaire à faible rendement, il est maintenant temps d’agir. « Maintenant que les taux d’intérêt ont augmenté, de nombreux comptes d’épargne en ligne via des banques telles que Capital One ou SoFi peuvent offrir des taux supérieurs à 3,5% », a-t-elle déclaré.
Le PDG de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, déclare qu’il est également essentiel de lire les petits caractères joints à l’un de ces comptes. «Assurez-vous que votre argent est détenu directement en votre nom, dans vos propres comptes d’épargne assurés par la FDIC», et Zimmerman dit de «se méfier des applications Fintech ou des plateformes de crypto-monnaie qui promettent un rendement élevé; il y a souvent un hic.
Un autre domaine à considérer sont les frais, ajoute Zimmerman. « S’il y a des frais mensuels sur un compte bancaire, c’est un signe que la banque ne veut pas de votre entreprise. »
2. Jouez intelligemment avec ce bonus de vacances
Avec la saison des vacances 2022 maintenant derrière nous, Hubble dit que ceux qui ont eu la chance d’avoir un employeur qui offrait des primes de vacances devraient probablement l’utiliser pour augmenter leur compte d’épargne. «Assurez-vous qu’une partie des primes ou des cadeaux que vous recevez aille vers vos objectifs d’épargne afin qu’à cette époque l’année prochaine, vous ne vous engagez plus à commencer à épargner», dit-il. (Voir les taux d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
3. Dépassez votre match employeur
Un rapport de Vanguard a révélé que la correspondance moyenne des employeurs se situe aux alentours de 4,5 %, mais Hubble affirme que ce n’est pas nécessairement suffisant. « De nombreux employeurs égaleront également une partie de vos cotisations, mais une erreur que commettent de nombreuses personnes consiste à limiter leurs cotisations au montant de la contrepartie, souvent de 3% à 5% », déclare Hubble, ajoutant que « tous les Américains doivent épargner ». au moins 10 % de leurs revenus, quel que soit votre âge.
Et en 2023, maximiser vos limites de contribution pour les 401 (k) et les IRA est encore plus lucratif. Les employés qui participent aux régimes 401(k), 403(b), à la plupart des régimes 457 et au Thrift Savings Plan du gouvernement fédéral peuvent désormais cotiser jusqu’à 22 500 $ par année, selon l’IRS. C’est 2 000 $ de plus qu’en 2022. Pour les IRA, les limites de contribution sont passées à 6 500 $, contre 6 000 $ auparavant.
4. Passez au sans papier
C’est peut-être petit, mais c’est un moyen facile d’économiser de l’argent, alors nous l’incluons : convertissez votre paiement de facture en dématérialisé, déclare Nicholas Bunio, planificateur financier agréé chez Retirement Wealth Advisors à Berwyn, en Pennsylvanie. Tout le monde, des compagnies de téléphonie mobile aux compagnies d’assurance en passant par les sociétés financières, offre des rabais à ceux qui refusent les relevés papier.
5. Fixez-vous des objectifs à long terme
Bien que les marchés financiers aient largement enregistré des pertes au cours de la dernière année, les résultats à plus long terme racontent une histoire différente. Prenez le S&P 500 par exemple. Ses chiffres depuis le début de l’année, tels que mesurés par le SPDR S&P 500 EST Trust, également connu sous le nom de SPY, ont affiché une perte de 18,04 % au 26 décembre, selon Morningstar. Au cours des 10 dernières années, cependant, le tracker a enregistré un gain annualisé de 12,45 %.
Jeanne Sutton, planificatrice financière certifiée et directrice générale de Strategic Retirement Partners, à Nashville, affirme que de tels chiffres expliquent pourquoi il est essentiel de fixer des objectifs d’investissement à long terme et de ne pas se concentrer sur les turbulences à court terme.
« Une stratégie de placement diversifiée à long terme, soutenue par un plan financier, est optimale pour presque tout le monde », dit Sutton, ajoutant qu’il est également important pour les épargnants de « prêter une attention particulière à l’horizon temporel » et « pas nécessairement au moment de la retraite. ” Elle ajoute qu’il est important que les gens comprennent que « le jour où vous prévoyez réellement commencer à distribuer à partir de vos comptes peut être très différent de la date réelle de votre retraite. Il en va de même pour les jeunes investisseurs qui épargnent pour des objectifs plus courts, comme une première maison ou une université pour enfants.
6. Gérez votre couverture d’assurance
Qu’il s’agisse d’une assurance médicale, automobile, invalidité, habitation ou d’un autre type d’assurance, beaucoup d’entre nous souscrivent à un régime et s’y tiennent pendant des années et des années à venir. Et cela signifie que beaucoup d’entre nous paient trop cher. Changez de fournisseur et vous pourrez peut-être économiser des centaines de dollars par an.
Même si vous êtes satisfait de votre fournisseur, cela vaut toujours la peine de regarder votre couverture. «Il faut toujours regarder ce que couvrent leurs plans actuels. Qu’est-ce qu’ils en retirent pour le coût mensuel », explique Bunio.
L’adulte moyen de 40 ans en 2023 dépensera 477 $ par mois en assurance maladie, selon un rapport de Money Geek. Et même s’il est indéniable que l’importance de la couverture santé est importante, il y a une telle chose que d’être dans le mauvais plan, dit Bunio. « Par exemple, mes parents sont sur Medicare », dit Bunio, ajoutant que « leur plan de la partie C couvre également les soins dentaires. Pourtant, ils payaient 70 $ par mois pour un régime de soins dentaires distinct. L’élimination de ce plan supplémentaire représente près de 900 $ par an d’économies ! »
7. Établissez un budget qui prévoit « du plaisir en cours de route »
Tess Zigo, conseillère LPL, affirme que le facteur le plus important lors de la mise en place d’un plan de dépenses complet est de « créer votre plan de dépenses qui englobe le plaisir de vous-même aujourd’hui, que ce soit par le biais de voyages ou d’autres choses qui comptent pour vous ». Elle ajoute qu’« être responsable avec l’argent ne signifie pas que vous devez pincer des sous et seulement économiser. Si vous ne vous amusez pas en cours de route, cela va à l’encontre du but.